VI- Problème de prêts non-performant
Les autorités nationales (BCT) et internationales
(FMI), conscientes des taux excessifs des préts non performants des
banques tunisiennes, recommandent la mise en place d'une politique de
gouvernance stricte. Elles suggèrent en outre de résoudre les
problèmes de gestion au niveau des banques afin de réduire les
préts improductifs, sources de vulnérabilité de l'ensemble
du système financier.
Le taux des PNP qui a connu une nette baisse depuis 2005, reste
assez élevé comparativement
aux normes internationales (la
moyenne mondiale est de 6,9% en 2009) et surtout par rapport
aux pays présentant les mémes
caractéristiques. Plusieurs raisons peuvent expliquer ces taux
très élevés, en particulier l'inefficacité des
mécanismes de gouvernance et les pressions politiques exercées
à la fois sur les dirigeants des banques et sur les organes de
supervision de la Banque Centrale.
Tableau 12. Prêts non performants en % des
engagements totaux des
banques
|
Année
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
|
Turquie
|
5.0
|
3.9
|
3.6
|
3.8
|
5.6
|
4.9
|
|
Malaisie
|
9.6
|
8.5
|
6.5
|
4.8
|
3.7
|
3.5
|
|
Egypte
|
26.5
|
18.2
|
19.3
|
14.8
|
13.4
|
-
|
|
Jordanie
|
6.6
|
4.3
|
4.1
|
4.2
|
6.7
|
-
|
|
Maroc
|
15.7
|
10.9
|
7.9
|
6.0
|
5.5
|
5.2
|
|
Tunisie
|
20.9
|
19.3
|
17.6
|
15.5
|
13.2
|
-
|
|
A. du Sud
|
1.5
|
1.1
|
1.4
|
3.9
|
5.9
|
5.9
|
Source: FMI, Global financial stability report 2010.
Le tableau 12 ne donne pas les chiffres pour la Tunisie
concernan t l'année 2010 et l'année 2011 n'est pas encore
achevée. Il y a fort à craindre qu'au terme des évolutions
politiques et sociales récentes, du relâchement dans le
contrôle qui s'en est suivi et des difficultés économiques
réelles qu'ont connu certains secteurs (notamment le secteur du
tourisme) , ce taux soit reparti à la hausse durant l'année 2011.
Le tableau 13 donne enfin le taux de provisionnement des préts non
performants c'est-à-dire le degré de leur couverture par des
provisions prélevées sur les bénéfices. Il s'agit
donc d'un indicateur de robustesse et de résistance aux
éventuelles défaillances. Pour l'année 2009 ce taux a
été de l'ordre de 58% ce qui signifie que 42% des PNP
n'étaient couverts par aucune provision. Le niveau de couverture des
préts improductifs reste très en deçà des normes
internationales (la moyenne mondiale de 90%) et loin de l'objectif convenu par
la BCT (70%).
Tableau 13. Taux de provisionnement des PNP en
%
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
|
Egypte
|
51.0
|
76.2
|
74.6
|
92.1
|
100.4
|
-
|
|
Jordanie
|
78.4
|
79.6
|
67.8
|
63.4
|
51.9
|
-
|
|
Maroc
|
67.1
|
71.2
|
75.2
|
75.3
|
74.1
|
72.2
|
|
Tunisie
|
46.8
|
49.0
|
53.2
|
56.8
|
58.3
|
-
|
|
Turquie
|
88.7
|
89.7
|
86.8
|
79.8
|
83.6
|
83.5
|
Source: FMI, Global financial stability report 2010.
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