Introduction
Selon ses deux concepteurs David Dror et Christian Jacquier,
la micro assurance a pour but de permettre aux populations dites pauvres de
s'assurer. On retrouve ici le mot « micro » qui fait
référence à des régimes plus petits que les
régimes nationaux et veut donc donner un aspect de proximité. Le
mot « assurance » désigne l'instrument
économique qui permet de couvrir des personnes contre certains risques
en contrepartie d'une prime d'assurance. Philippe Trainar qui est le directeur
des affaires économiques et internationales en France donne la
définition suivante : « elle regroupe un ensemble de
mécanisme très pragmatiques qui sont destinés à
fournir des solutions d'assurance à des populations pauvres qui ne
trouvent pas de couverture auprès des compagnies classiques ».
On comprend bien dans cette définition que le but est de proposer une
assurance dont les primes payées par l'assuré seront très
peu élevées par rapport à celles proposées par les
compagnies d'assurance classiques.
Lorsque l'on a parlé pour la première fois de
micro assurance il existait déjà dans les pays en voie de
développement des assurances mais elles ne s'adressaient qu'à une
part sélective de la population. Ces dernières proposaient des
primes élevées et étaient souvent nationales et donc peu
adaptées au besoin de la majeure partie de la population de ces pays. En
effet, dans ces pays la plus grande partie de la population est dite pauvre et
ne peut donc pas octroyée une part de son salaire à un produit
qui peut ne pas lui servir.De plus les services d'assurance nationaux
étaient basés dans les milieux urbains alors que la plus grande
partie de la population est rurale. On voit donc que ces services
n'étaient pas en adéquation avec la réalité de ces
pays. C'est pourquoi il est logique qu'aujourd'hui la majeure partie des
cotisations d'assurance soient prélevées dans les pays dits
développés. Ces pays sont peu nombreux et ne sont pas les pays
ayant une démographie très forte. Ils ne représentent donc
qu'une faible proportion de la population mondiale. Le but de la micro
assurance est donc d'ouvrir l'accès à l'assurance à une
plus grande partie de la population. La micro assurance veut donc permettre la
couverture de risques contre des primes faibles et ainsi permettre à la
population qui n'avait pas d'assurance d'en obtenir une en se servant
également de nouveaux modèles de distribution pour avoir
accès aux personnes rurales.
La micro assurance a vu le jour lors de la conférence
de Bamako en 1987. Les politiques de santé des pays en
développement étaient alors mises en échec. Ces
dernières étaient basées sur des soins gratuits et une
couverture universelle alors qu'en réalité les soins
n'étaient pas donnés à tout le monde avec la même
qualité et n'étaient pas gratuits. L'Organisation mondiale de la
Santé a donc décidé de changer de méthode et
d'arrêter la gratuité des soins. Les Organisations Non
Gouvernementales, les collectivités ou organisation locales vont donc
devoir assumer la prise en charge de soins dans des centres de santé.
Grâce à ces centres elles mutualisent et permettent de diminuer
les couts et donc les prix. Cette mutualisation permet donc à des
populations n'ayant pas beaucoup de moyen financier d'avoir accès aux
soins. Bien que la micro assurance soit apparue par la santé aujourd'hui
elle se développe et propose de nouveaux produits dans tous les secteurs
de l'assurance.
Dans les pays en développement l'agriculture a une
place importante. C'est l'un des piliers économiques de nombreux pays.
La majeure partie de la population travaille dans ce domaine. Elle
génère de nombreux bénéfices. Ils peuvent
être économiques grâce à la vente des
récoltes, sociaux par la baisse de la malnutrition et la hausse du
niveau de vie des agriculteurs, environnementaux et culturels. La croissance
agricole peut donc aider à réduire la pauvreté. Cependant
ce secteur est risqué car les exploitants peuvent tout perdre en
très peu de temps. La météo par exemple y est souvent
difficile avec des probabilités de sécheresse ou de tempête
qui peuvent être élevées dans certains pays où les
conditions climatiques ne sont pas toujours propices à l'agriculture. Il
est donc important de pouvoir permettre aux exploitants qu'il soit petit ou
grand de s'assurer contre ces risques. C'est pourquoi la micro assurance a un
rôle important à y jouer. Elle jouera donc également un
rôle dans le développement de ce pays.
Cependant comme nous l'avons vu la micro assurance est un
concept relativement nouveau et qui s'est développé par la
santé et qui se développe peu à peu dans les autres
secteurs. Ici nous allons nous intéresser principalement à
l'agriculture qui est l'un des domaines les plus importants après la
santé pour les populations dites pauvres surtout par le rôle
économique qu'il a.
Nous pouvons donc poser la problématique
suivante : Comment peut se développer la micro assurance
agricole ?
Pour répondre à cette question nous allons
développer trois parties. Dans un premier temps nous ferons une
présentation plus précise de la micro assurance globale et
agricole. A travers ce portrait nous remarquerons que c'est un système
en plein essor mais qu'il existe de nombreux freins à ce
développement c'est ce que nous étudierons dans une
deuxième partie. Enfin nous verrons quel est l'avenir de la micro
assurance et comment cette dernière peut se développer à
l'avenir.
.
| 
