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Le développement de la micro assurance agricole.

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par Francis ZAMBO AMBO
Université Paris Dauphine - Master 2 assurance  2012
  

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MASTER 218 : ASSURANCE ET GESTION DU RISQUE

Réflexion sur le développement de la micro assurance agricole

Francis Zambo-Zambo, Henri Bertrand, Marc de Taffanel, Stanislas Goirand

Mémoire réalisé sous la direction du professeur Didier Folus, enseignant à l'université Paris Dauphine

« Les assureurs supposent, à tort ou à raison, que les populations à faible revenu n'ont pas les moyens de s'assurer. Intéressant, quant on sait que lorsque l'assurance s'est diffusée à la fin du XIXe siècle, elle était vue comme un service financier pour les pauvres. Les riches n'avaient pas besoin de s'assurer puisqu'ils pouvaient s'auto assurer »

Craig Churchill

Sommaire

Introduction 4

I Présentation de la micro assurance 7

I.1 Qu'est-ce que la micro assurance? 7

I.2 La micro assurance agricole 9

I.2.a L'agriculture 9

I.2.b Les principaux risques rencontrés 10

I.2.c Aperçu de la micro assurance agricole dans le monde 11

II-Les freins au développement de la micro assurance agricole 12

II.1 Les facteurs pénalisant de l'industrie des assurances dans les pays en voie de développement : 13

II.1.a - La préexistence d'autres formes de solidarité. 13

II.1.b Le poids de la religion: la question de la compatibilité entre l'assurance et la religion reste d'actualité. 14

II.1.c Résistances rencontrées dans le marketing des produits d'assurance 14

II.2- Les freins spécifiques au développement de la micro assurance agricole 15

II.2.aCaractère incontrôlable des risques 15

II.2.b Risque de covariance important 16

II.2.c Le risque de fraude, l'anti sélection et l'alea moral 18

II.2.dDifficultés des régulateurs à définir une réglementation en matière de microassurance : le cas de la zone CIMA 18

III Quel avenir pour la micro assurance agricole 21

III.1 la mise en place d'une politique de soutien efficace. 21

III.1.a Au niveau macroéconomique. 21

III.1.b La formation des assureurs 21

III.2Freins à la pénétration de la micro assurance dans les marchés : ébauches de solutions 22

III.2.a Le marketing de proximité 22

III.2.b La micro assurance en complémentarité des formes de solidarité existantes 23

III.2.c L'adaptation face à la religion 24

III.3. La qualité des prestations comme moteur de développement 25

III.3.aEfficacité dans le processus d'indemnisation 25

III.3.bEfficacité dans les processus de conception et de souscription des contrats 26

III.4. Les réseaux de distribution 26

III.4.a Présentation des canaux de distribution les plus utilisés 26

III.4.b Les Institutions de Micro-finance comme canal de distribution efficace ? 26

III.5. La réduction des risques liés à l'exercice de l'activité de micro assurance agricole. 27

III.5.a La responsabilité des assurés 27

III.5.b le cas de l'assurance indicielle : est-ce une solution parfaite face aux risques liés à l'assurance agricole ? 28

Conclusion 30

Bibliographie 31

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9Impact, le film from Onalukusu Luambo on Vimeo.