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MASTER 218 : ASSURANCE ET GESTION DU RISQUE
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Réflexion sur le développement de la micro
assurance agricole
Francis Zambo-Zambo, Henri Bertrand, Marc de Taffanel,
Stanislas Goirand
Mémoire réalisé sous la direction du
professeur Didier Folus, enseignant à l'université Paris
Dauphine
« Les assureurs supposent, à tort ou à
raison, que les populations à faible revenu n'ont pas les moyens de
s'assurer. Intéressant, quant on sait que lorsque l'assurance s'est
diffusée à la fin du XIXe siècle, elle était vue
comme un service financier pour les pauvres. Les riches n'avaient pas besoin de
s'assurer puisqu'ils pouvaient s'auto assurer »
Craig Churchill
Sommaire
Introduction
4
I Présentation de la micro assurance
7
I.1 Qu'est-ce que la micro assurance?
7
I.2 La micro assurance agricole
9
I.2.a L'agriculture
9
I.2.b Les principaux risques rencontrés
10
I.2.c Aperçu de la micro assurance agricole
dans le monde
11
II-Les freins au développement de la micro
assurance agricole
12
II.1 Les facteurs pénalisant de l'industrie
des assurances dans les pays en voie de développement :
13
II.1.a - La préexistence d'autres formes de
solidarité.
13
II.1.b Le poids de la religion: la question de la
compatibilité entre l'assurance et la religion reste
d'actualité.
14
II.1.c Résistances rencontrées dans
le marketing des produits d'assurance
14
II.2- Les freins spécifiques au
développement de la micro assurance agricole
15
II.2.aCaractère incontrôlable des
risques
15
II.2.b Risque de covariance important
16
II.2.c Le risque de fraude, l'anti sélection
et l'alea moral
18
II.2.dDifficultés des régulateurs
à définir une réglementation en matière de
microassurance : le cas de la zone CIMA
18
III Quel avenir pour la micro assurance
agricole
21
III.1 la mise en place d'une politique de soutien
efficace.
21
III.1.a Au niveau macroéconomique.
21
III.1.b La formation des assureurs
21
III.2Freins à la pénétration
de la micro assurance dans les marchés : ébauches de
solutions
22
III.2.a Le marketing de proximité
22
III.2.b La micro assurance en
complémentarité des formes de solidarité existantes
23
III.2.c L'adaptation face à la religion
24
III.3. La qualité des prestations comme
moteur de développement
25
III.3.aEfficacité dans le processus
d'indemnisation
25
III.3.bEfficacité dans les processus de
conception et de souscription des contrats
26
III.4. Les réseaux de distribution
26
III.4.a Présentation des canaux de
distribution les plus utilisés
26
III.4.b Les Institutions de Micro-finance comme
canal de distribution efficace ?
26
III.5. La réduction des risques liés
à l'exercice de l'activité de micro assurance agricole.
27
III.5.a La responsabilité des
assurés
27
III.5.b le cas de l'assurance indicielle :
est-ce une solution parfaite face aux risques liés à l'assurance
agricole ?
28
Conclusion
30
Bibliographie
31
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