I.4.3.3. Les critères
essentiels d'octroi des crédits bancaires
Selon le site rachat-actufinance.fr, pour sortir du lot et
réussir à convaincre la banque d'accorder un prêt aux
conditions les plus avantageuses du moment, le demandeur doit mettre en avant
tous ses atouts pour réussir au mieux les négociations avec la
banque du nouveau crédit sollicité. La présentation d'un
dossier de financement à un établissement financier doit
être correctement ficelée afin de prétendre pouvoir
décrocher un avis favorable à sa demande.
A. Une analyse approfondie de la situation
financière des emprunteurs
Après une étude approfondie de la situation
financière de l'emprunteur, les risques sont mesurés par le
prêteur. Tous les éléments qui constituent le dossier
sont analysés au loup (revenu ou l'âge, mais aussi la
profession...). Ce n'est qu'à partir de là que la banque est en
mesure de fixer les conditions de financement et de se prononcer sur le montant
du crédit qu'elle voudra bien accorder.
B. Rachat de crédit, taux d'endettement
élevé
Lors d'une demande de financement, la banque va prêter
attention au taux d'endettement des emprunteurs, et si ce dernier est
élevé, alors il y a de fortes chances que sa demande de
crédit soit refusée. Avant d'entrer en contact avec les banques,
il est recommandé, dans le cas d'une telle situation de taux
d'endettement excessif, se rapprocher avant tout d'un courtier en rachat de
crédit pour étudier les solutions de restructurations possibles
afin de réduire la charge de mensualité et de ce fait, diminuer
considérablement le taux d'endettement des emprunteurs.
C. Un revenu pérenne est un atout
important.
Nous allons voir ci-après deux éléments
essentiels pour la banque quand il s'agit d'octroyer un financement à
crédit. Puisque la stabilité de l'emploi assure les
rentrées d'argent de façon pérenne, au budget quand le
contrat de travail est un contrat à durée
indéterminée (CDI), la banque y accorde une réelle
importance dans ses critères d'octroi de prêts.
Ensuite, c'est l'ancienneté professionnelle qui est
prise en compte. C'est pourquoi il est nécessaire d'avoir plus d'un an
d'ancienneté selon les normes d'acceptation de l'établissement
bancaire.
Selon le site rachat-actufinance.fr » guide-banque,
l'évaluation du risque de crédit (ou risque de défaut de
paiement) représente l'étape cruciale de la gestion du
crédit. Elle dépend, en grande partie, delà performance du
prêt consenti au client. Il s'agit pour le prêteur de
déterminer, le plus adéquatement possible, le risque réel
de l'emprunteur afin de prendre la décision appropriée
d'acceptation, de proposer au client une juste tarification des services
offerts.
A ce stade, l'accent est généralement mis sur
les cinq « C» de l'analyse du crédit que sont : la
«Capacité financière de remboursement de l'emprunteur»,
le «Caractère» qui a trait à sa valeur morale et
à son intention de rembourser, le «Capital» qui reflète
sa solidité financière , le« Collatéral»
qui fait référence aux garanties que ce dernier peut offrir et
les « Conditions» du marché, représentées par la
conjoncture économique générale et sectorielle, et en
particulier, par le niveau des taux d'intérêt.
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