II.2.3. Difficultés rencontrées pendant le
stage.
Durant notre période de stage, nous n'avons pas eu
l'occasion de visiter tous les services, nous avons passé la plupart du
temps à consulter le manuel des procédures au lieu d'entrer en
contact direct avec les réalités pratiques des différents
services de la banque.
En plus, on n'a pas eu l'accès aux ordinateurs de la
banque pour connaitre le logiciel OLYMPIC SYSTEM BANK utilisé par la BGF
dans le traitement des données comptable.
D'autres difficultés rencontrées sont entre
autres :
- La non-accessibilité à toutes les
données dont nous avions besoin ;
- L'insuffisance des travaux pratiques dans certains
services ;
- L'insuffisance d'encadreurs réservés à
l'encadrement des stagiaires dans certains services ;
- Le temps de travail qui était très long (de
8h00 à 17h00)
- Difficulté de maîtrise du langage bancaire.
Face à ces difficultés rencontrées au
cours du déroulement de notre stage, nous proposons que la BGF donne
l'accès aux stagiaires de visiter tous les services afin de confronter
les réalités pratiques avec les théories apprises en
classe.
Conclusion du chapitre
Dans ce chapitre, nous avons développé la
présentation générale de la BGF cas de l'agence
Siège : son historique avec ses principales agences et ses
guichets, sa situation géographique, sa mission et sa vision, son statut
juridique et le déroulement du stage ainsi que la
corrélation entre les cours vus en classe et le stage.
Après cette présentation, nous entamons
directement le troisième chapitre pour faire l'analyse du système
d'octroi des crédits au sein de la BGF.
CHAP III. ANALYSE DU SYSTEME
D'OCTROI DES CREDITS AU SEIN DE
LA BGF AGENCE SIEGE
Introduction
Les banques jouent un rôle important et primordial dans
la mobilisation de l'épargne et l'allocation des ressources
financières d'une manière efficiente à travers ses
activités traditionnelles et sa fonction d'intermédiation qu'elle
occupe entre les dépositaires et les emprunteurs. Ainsi, elles se
trouvent au centre du circuit financier et influence d'une manière
directe et indirecte le développement de l'économie nationale.
En effet, les réformes introduites par Banque Centrale
(BRB) a orienté l'économie burundaise vers une
amélioration du système financier en général et du
système bancaire en particulier pour non seulement aboutir à une
économie réelle et efficace mais aussi assurer une croissance
économique forte et durable.
Dans le cadre de ces réformes, des stratégies
ont été menées par les banques burundaises visant à
renforcer le rôle de « la banque commerciale » afin d'offrir
à la clientèle les crédits les plus adaptés
à ses besoins de financement. Ces stratégies si elles sont bien
traitées, et managées, permettraient aux établissements de
crédits de réaliser des rendements élevés tout en
respectant les règles prudentielles fixées par la Banque Centrale
en termes de solvabilité, de liquidité et de niveau de capital
réglementaire. Cependant, la stabilité et la solvabilité
du système bancaire sont une condition critique pour le bon
fonctionnement du système financier.
En outre, il faut noter que l'opération d'octroi de
crédit constitue le métier de base d'un établissement
financier. Néanmoins, toute opération de crédit
présente des risques dont le plus saillant est celui
d'insolvabilité appelé risque de contrepartie c'est-à-dire
la possibilité que le client emprunteur ne respecte pas ses engagements
pour des raisons diverses. Le risque de contrepartie réside donc au
coeur des préoccupations bancaires.
Par ailleurs, la finalité de chaque
établissement financier étant de dégager des gains
à partir du crédit qu'il octroie ; il se doit donc de bien
gérer cette opération pour qu'elle soit rentable. De ce fait, le
banquier doit mener une étude efficace, prudente et préalable
avant d'accorder le crédit à sa clientèle. Par
conséquent, la méthode d'étude diffère d'un type de
crédit à un autre mais en général tous ces types de
crédit s'appuient le même principe prudentiel.
De ce fait, nous allons voir les types de crédits
octroyés par cette institution bancaire afin de pouvoir détecter
les causes et conséquences du non remboursement des crédits par
les clients de cette banque. Aussi, nous verrons les procédures du
service crédit, la politique d'octroi de crédit, processus de
décision dans l'octroi de crédit, les problèmes
liés au recouvrement des crédits, les moyens de se
prémunir du risque de crédits et les mesures prises par la BGF en
cas des crédits impayés, etc.
C'est cela qui va nous préoccuper dans ce travail en
essayant de se rendre compte du système d'octroi des crédits que
la BGF utilise dans son activité d'octroi des crédits.
Enfin, nous allons clôturer ce chapitre par l'analyse
des crédits octroyés par la BGF, les problèmes liés
aux procédures des crédits octroyés et les
stratégies à mettre en oeuvre sur les procédures d'octroi
des crédits par la BGF.
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