Analyse du systeme d'octroi des crédits au sein d'une banque commerciale: cas de la BGF

III.2.1. 2. Découvert automatique

Le découvert bancaire peut survenir suite à une dépense imprévue ou à une baisse ponctuelle de revenus. La BGF propose des autorisations de découvert à leurs clients, sous certaines conditions. Elles facturent en contrepartie des agios.

III.2.1.3. Crédit Call money

Le call money concerne les dépôts à court terme. Il s'agit d'argent disponible au jour le jour, sans contraintes de temps de part et d'autre, moyennant un intérêt décidé au préalable.

La BGF peut exiger le remboursement à tout moment, et le débiteur peut également rembourser sans préavis.

En effet, le Crédit Call money fait partie des crédits interbancaires qui, en fonction des besoins de trésorerie de la Banque, cette dernière peut emprunter auprès des banques consoeurs. Le call money est appelé ainsi en raison du peu de formalisme qu'il engendre.

La Banque entre en contact avec la banque prêteuse et les deux s'entendent sur les conditions du call money :le montant,le taux d'intérêt et la durée de remboursement à titre indicatif puisque le call money peut être rappelé n'importe quand sur un simple coup de fil.

Deux cas sont possibles :

ü L'emprunt est obtenu sans garanties : dans ce cas, le compte banque est crédité via ATS

ü La banque prêteuse exige la Constitution préalable de garanties via CSD ; dans ce cas on parle de repos interbancaire

III.1.2. 4. Crédit par signature

Plutôt que d'accorder à une entreprise une facilité de caisse ou un crédit, qui rendrait les fonds en question non mobilisables, un banquier peut proposer un crédit par signature.

Selon www.boursedescredits.com, le crédit par signature est une forme de caution bancaire, envisageable dans le cadre de relations durables et solides. Par ce contrat irrévocable, obligatoirement écrit, le banquier s'engage à payer le créancier de son client, uniquement si ce dernier est défaillant. Et ce, moyennant le paiement d'une commission, calculée sur le montant du décaissement à effectuer en cas de besoin.

Le crédit par signature est donc un engagement contracté par une banque en faveur de son client envers un tiers. La caractéristique de ce crédit est qu'il ne nécessite aucun décaissement immédiat du banquier. Une signature de sa part suffit.

Grâce à ce crédit par signature, l'entreprise peut continuer les transactions nécessaires à son exploitation, car les tiers sont assurés d'être payés par son banquier

La BGF facilite à sa clientèle sous forme écrite en vue de leur permettre d'effectuer les opérations avec les tierces personnes.

Pour accéder à ce crédit, la BGF conditionne une lettre de demande de crédit adressée à l'Administrateur Directeur Général, la garantie hypothécaire/avaliseur disposant d'une garantie hypothécaire, provision de 100% du montant demandée ainsi que le nantissement d'un dépôt à terme.