évaluation du niveau de satisfaction des membres de la mutuelle de santé Kingo La Afya sur les services offerts.

II.I.2. Le montant de cotisation abordable

L'adhésion familiale obligatoire semble constituer un réel obstacle, d'autant plus que les adhérents n'établissent pas de lien entre une telle formule et la nécessité pour la mutuelle de contrôler une « sélection adverse » des risques (qui survient si le chef de ménage n'affilie que les membres les plus vulnérables de sa famille, ce qui déséquilibre évidemment le système d'assurance). On constate que seuls certains membres du ménage sont généralement inscrits à la mutuelle, ce qui suggère que l'adhésion familiale est perçue comme financièrement déraisonnable. Par ailleurs les adhérents se plaignent des primes individuelles à tarif uniforme et apprécient le fait que la prime soit différenciée pour les adultes et pour les enfants, ceci étant perçu comme un moyen culturellement approprié pour contrebalancer la tendance à favoriser les adultes dans l'allocation des ressources, souvent limitées, pour les soins de santé.^33(*)

La mutuelle de santé KINGO LA AFYA fixe son montant de cotisation à 25 dollars américains par personne par an, inclus le montant de cotisation.^34(*)

II.1.3. Ticket modérateur abordable.

Adhérer à une mutuelle de santé, c'est décider d'échanger le paiement régulier de cotisation à la mutuelle contre la prise en charge par celle-ci de tout ou partie des frais de recours aux soins .c'est préfinancer, de façon solidaire, le coût de soins de santé. Cela n'a de sens que si ce qui doit être financé en vaut la peine, a une valeur suffisante, c'est-à-dire si les soins ont une qualité suffisante. Une mutuelle ne connaitra le succès que dans les régions où la qualité des soins est perçue comme satisfaisante et où la population cible a une confiance suffisante dans la dispensation des soins.^35(*)

Dans une synthèse des études faites sur les mutuelles par Bennet et Atim,^36(*) les conclusions suivantes ont été tirées :

Les mutuelles parviennent à attirer un grand nombre de membres qui payent effectivement leur cotisation si elles prennent en compte les préoccupations et les préférences des consommateurs (choix, disponibilité des médicaments, transport, hospitalisation, etc.), signent des contrats avec les structures sanitaires qui ont une bonne renommée en matière de qualité des soins et synchronisent la collecte des cotisations avec des périodes de revenus. Mais le plus souvent, les capacités de mobilisation des ressources sont modestes et limitées par le faible taux de cotisation défini, mais lorsqu'il s'agit de collecter ces cotisations, nombreuses sont les personnes qui ne paient pas ou en retard.^37(*)

Les cotisations sont des montants fixes. Ils ne sont pas proportionnels au revenu ; car dans ce cas ils sont difficiles à gérer. Les mutuelles ne constituent pas une solution au problème d'indigence. La majorité des structures ont peu de possibilité pour couvrir les plus pauvres de la société. Les mutuelles peuvent seulement canaliser la demande à partir des capacités existantes de contribution. Les programmas d'assistance sociale du gouvernement sont nécessaires pour la tranche de la population qui n'est pas en mesure de payer les cotisations.^38(*)

Les montants de cotisations et des primes d'adhésion sont jugés acceptables par les individus, malgré le manque de ressources financières de nombre d'entre eux. Selon Criel^39(*), les usagers semblent ne pas bien comprendre le motif pour lequel le ticket modérateur a été instauré. Le niveau de revenu de ménage apparait Comme un paramètre essentiel de l'adhésion.

Au Bénin, une enquête portant sur les freins à l'adhésion a révélé que le faible niveau de revenus des ménages constitue le premier frein à l'adhésion des familles aux systèmes de micro-assurance santé. Les acteurs du terrain attestent que les ménages les plus démunis demeurent exclus de toute participation à une organisation de micro-assurance santé. La crise du coton, l'une des principales cultures au Bénin, qui affecte une large part de la population du secteur informel, est souvent évoquée pour justifier la non adhésion ou la diminution des taux d'adhésion (Centre d'Économie Sociale (CES), 2007).^40(*)

Selon des études de cas réalisées en Guinée, si les prix des cultures fluctuent, il y a systématiquement une variation des taux d'adhésion; cela explique que l'adhésion aux organisations mutualistes est fortement corrélée aux performances économiques du secteur. De plus, on a observé que le taux de pénétration est très faible dans les zones à croissance négative; par contre, les taux de pénétration initiaux et de croissance interne sont élevés dans les zones à forte croissance (Galland, 2004).^41(*)

* ³³ DE ALLIGRI M, SANON M et al, Understanding consumers' preferences and decision to enroll in community-based health insurance in rural west Africa, health policy, vol 64, 154-155

* ³⁴ FABIEN CHIRHUZA, coordinateur du centre des risques et d'accompagnement technique des mutuelles de santé, rapport annuel ? 2015

* ³⁵ B CRIEL, P BLAISE, mutuelles de santé en Afrique et qualité des soins dans les services : une interaction dynamique, Banque mondiale, Washington, 2009

* ³⁶ Gotz H., Jurgen H., Kirsten R., mutuelles de santé : 5 années d'expérience en Afrique de l'ouest ; Débats controverses et solutions proposées, 2003, p. 21

* ³⁷ Idem

* ³⁸ Gotz H., Jurgen H., Kirsten R., mutuelles de santé : 5 années d'expérience en Afrique de l'ouest ; Débats controverses et solutions proposées, 2003, p. 21

* ³⁹ Op.cit.

* ⁴⁰ Letourmy, Guide de gestion des mutuelles de santé, Banque mondiale, 2006 P67

* ⁴¹ IDEM