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Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions des microfinances au dévéloppement socio-économique de ses membres( Télécharger le fichier original )par Désiré Ngirumpatse Université Laique Adventiste de Kigali - Licence 2008 |
UNIVERSITE LAIQUE ADVENTISTE DE KIGALI FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES DEPARTEMENT DE GESTION B.P. 6392 KIGALI ANALYSE DE L'EFFET DES CREDITS OCTROYES PAR LES INSTITUTIONS DE MICROFINANCES AU DEVELOPPEMENT SOCIO-ECONOMIQUE DE SES MEMBRES CAS: URWEGO OPPORTUNITY MICROFINANCE BANK s.a (Branche de Nyamata) PERIODE D'ETUDE : 2004-2007 PERIODE D'ETUDE 2004-2007.
Mémoire présenté en vue de l'obtention du grade de licencié en Gestion.
Par NGIRUMPATSE Désiré. DIRECTEUR : DR. NTAGOMA J. Baptiste CODIRECTRICE : UWIZERA Espérance
Kigali, Juin 2009 DECLARATIONJe soussigné NGIRUMPATSE Désiré déclare que le présent mémoire intitulé Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions de micro finances au développement socio-économique de ses membres. Cas : URWEGO opportunity micro finance bank s.a (Branche de Nyamata), période d'étude 2004-2007 est un travail original qui n'a jamais été transmis à l'UNILAK ni ailleurs sous une forme ou une autre. Fait à Kigali, le...../...../..... NGIRUMPATSE Désiré
CERTIFICATIONJe certifie que le présent mémoire intitulé Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions de micro finances au développement socio-économique de ses membres. Cas : URWEGO opportunity micro finance bank s.a (Branche de Nyamata), période d'étude 2004-2007 est un travail qui a été fait par NGIRUMPATSE Désiré. Fait à Kigali, le...../...../..... Directeur : Dr NTAGOMA Jean Baptiste DEDICACEA l'Eternel tout puissant, A nos très chers parents, A nos frères et soeurs, A tous nos chers éducateurs, A nos collègues REMERCIEMENTIl nous est particulièrement agréable de remercier toutes les personnes qui ont contribué de près ou de loin à notre formation et sans lesquelles ce travail n'aurait pu être entrepris et mené à bon terme. Il nous tient sincèrement à coeur de remercier le Professeur Docteur NTAGOMA Jean Baptiste et Mademoiselle UWIZERA Esperance pour leur concours et rigueur scientifique pendant notre formation universitaire et leur soutien d'un directeur de mémoire de fin d'études malgré leurs multiples responsabilités. Qu'ils veuillent ici trouver l'expression de toute notre gratitude. Nos remerciements s'adressent également à tout le corps professoral de la faculté des Sciences Economiques et gestion de l'Université Laïque Adventiste de Kigali(UNILAK) pour sa contribution à la réussite de nos études.
Il serait ingrat de ne pas remercier notre famille pour sa grande participation aussi bien morale que matérielle. Nous sommes extrêmement reconnaissant aux employés de la micro finance Urwego Opportunity branche de Nyamata d'avoir accepté de nous donner toutes les données nécessaires à notre sujet de recherche. Nos remerciement s'adressent aussi à tous nos collègues qui nous ont accompagnés et nous ont aidés d'une manière ou d'une autre à la réalisation du présent travail.
A tous ceux qui, de près ou de loin, directement ou indirectement, ont contribué à la concrétisation des objectifs visés par ce travail, nous disons merci. TABLE DES MATIERES CHAPITRE.1. INTRODUCTION GENERALE 1 1.4. Choix et interêt du sujet 3 CHAPITRE 2: CADRE THEORIQUE ET CONCEPTUEL 5 2.4.3. Sortes de micro finance 8 2.4.3.1. Micro finance mutuelle 8 2.4.3.2. Micro finance solidaire 9 2.4.4. Groupes cibles de la micro finance 9 2.4.5. Politique de la micro finance au Rwanda 10 2.5.1. Définition de Crédit 12 2.5.2. Objet du crédit et son importance 13 2.7.1. Définition de développement 16 2.7.2. Principaux déterminants du développement 17 2.7.3. Développement économique 18 CHAPITRE 3. METHODOLOGIE DE LA RECHERCHE 21 3.1. Méthodes et techniques 21 3.1.1.1. Techniques de collecte des données 21 3.1.1.2. Technique documentaire 22 3.1.1.3. Technique de questionnaire 22 3.1.1.4. Technique d'échantillonnage 22 3.1.1.4.1. Détermination de la taille de l'échantillon 23 3.1.1.4.2. Sélection des éléments de l'échantillon 24 3.1.1.5. Technique d'interview 24 3.1.1.6. Technique d'observation 24 3.1.2.1. Méthode analytique 25 3.1.2.2. Méthode historique 25 3.1.2.3. Méthode statistique 25 CHAPITRE.4. PRESENTATION, ANALYSE ET INTERPRETATION DES 26 4.1. Presentation de l'URWEGO 26 4.1.1. Historique de l'institutiones et interpretation des resultats 26 4.1.2. Crédits octroyés par Urwego de Nyamata 28 4.2.1. Données démographiques. 34 4.2.1.1. Nombre des bénéficiaires par âge et sexe 34 4.2.1.2. Répartition des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36 4.2.1.3. La répartition des enquêtées selon le sexe et le niveau d'étude 38 4.2.1.4. La répartition des enquêtées selon la fonction principale et le sexe. 39 4.2.1.5. L'effectif des enquêtées selon leur revenu et le sexe 40 4.2.1.6. L'effectif des enquêtées par âge, sexe et par l'objet de demande de crédit. 40 4.2.2. Données socio-économiques 41 4.2.2.1. La répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de repas par jour 41 4.2.2.2. L'apport des crédits offerts par URWEGO pour l'augmentation du revenu 42 4.2.2.3. L'amélioration d'habitation 44 4.2.2.4. La capacité d'accéder aux soins médicaux. 45 4.2.2.5. L'évolution en éducation 46 CHAPITRE. 5. CONCLUSION ET SUGESTIONS 50 LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS BNR : Banque Nationale du Rwanda BRD : Banque Rwandaise de Développement CEPES : Coopérative d'Epargne et de Crédit pour Salariés FIDA : Fonds International de Développement IDH : Indicateur de Développement Humain IMF : Institution de Micro finance MINAFET : Ministère des Affaires Etrangères MINECOFIN : Ministère de Finances et de la planification Economique MVK : Mairie de la Ville de Kigali PIB : Produit Intérieur Brut PNRP : Programme National de la Réduction de la Pauvreté RMF : Rwanda Micro finance Forum SGI : Système de Gestion Informatique SNRP : Stratégies Nationales de Réduction de la Pauvreté UCT : Unions des Caisses des Travailleurs UOMB : Urwego Opportunity Micro finance Bank
Tableau no1: Montant des crédits d'agri-élevage de 2004 à 2007 28 Tableau no2: Montant des crédits pour la construction de 2004 à 2007 30 Tableau no3: Crédit de commerce de 2004 à 2007 31 Tableau no4: crédit pour achat véhicule de 2004 à 2007 32 Tableau no5: Effectif des enquêtés selon l'âge et le sexe 34 Tableau no6: Effectif des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36 Tableau no7: Effectif des enquêtées selon le niveau d'étude et le sexe. 38 Tableau no8: Effectif des enquêtées selon la fonction principale et le sexe. 39 Tableau no9 : Effectif des enquêtées selon le revenu et sexe 40 Tableau no10: effectif des bénéficiaires par âge, sexe et par leur objet de demande. 40 Tableau no11: Répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de 41 Tableau no12 : Répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de repas par 42 Tableau no13: Répartition des bénéficiaires par âge et par montant du 42 Tableau no14: Répartition des bénéficiaires par secteur âge et par montant du 43 Tableau no15 : Répartition des bénéficiaires par secteur, âge et par propriétaires 44 Tableau no16: Répartition des bénéficiaires par âge et par propriétaires 44 Tableau no17: Répartition des bénéficiaires par âge et par moyen de se faire 45 Tableau no18 : Répartition des bénéficiaires par âge et par moyen de se faire 46 Tableau no19: Répartition des bénéficiaires par âge et la capacité de payer les 47 Tableau no20 : Répartition des bénéficiaires par âge et la capacité de payer les 47 Tableau no21 : Répartition des bénéficiaires par âge et par emplois générés par 48 Tableau no22 : Répartition des bénéficiaires par âge et par emplois générés par 48 LISTE DES GRAPHIQUES Graphique no1: Evolution des crédits agri-élevage 29 Graphique no2: Evolution de crédit de construction 30 Graphique no3 : Evolution du crédit commercial 31 Graphique no4 Evolution du crédit achat véhicule 32 Graphique no5: Effectif des enquêtés selon sexe et âge 35 Graphique no 6: Effectif des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36
SOMMAIRE L'une des missions des institutions de micro finances est de promouvoir les conditions de vie de leurs membres en utilisant l'épargne que les banques affectent aux besoins de crédit surtout à la population à faible revenu. Il serait important que la politique de crédit soit bien étudiée par les IMF d'autant plus que celles-ci constituent l'une des sources de développement du pays. Nous avons voulu voir si les services de micro finances offerts par URWEGO sont accessibles aux peuples de district de BUGESERA qui n'ont pas accès aux services financiers des banques commerciales et vérifier si les crédits octroyés aux membres d'URWEGO contribuent à l'amélioration des conditions de vie de ses membres bénéficiaires. Pour vérifier les hypothèses de notre recherche, les méthodes suivantes ont été utilisées ; Méthode historique, statistique et analytique. Les techniques de collecte des données (documentaire, d'échantillonnage, d'interview et d'observation) ont servi de support pour aboutir aux résultats. Pour y parvenir, nous avons administré un questionnaire d'enquête à 90 membres d'URWEGO Opportunity Micro finance bank s.a branche de Nyamata. Les résultats ont révélé que les membres bénéficiaires des crédits ont changé leurs conditions de vie pour la santé en passant de 26 % à 1% pour ce qui se faisaient soigner dans la médecine traditionnelle et de 74% à 99% pour ceux qui faisaient recours aux centres médicaux et pharmaceutiques. En éducation, les frais scolaires des enfants sont passés de 13% à 0% pour ceux qui n'étaient pas capables de payer les frais scolaires de leurs enfants, ceux qui étaient aidés par les autres sont passés de 59% à 39 %, afin ceux qui était capables de payer les frais scolaires de leurs enfants sont passés de 28% à 61%. Sur base de ses résultats, nous pouvons affirmer que la contribution de crédit a été significative dans presque tous les domaines.
Les suggestions qui permettront d'améliorer les services de l'URWEGO ont été donnés pour le développement de ses membres. Ainsi nos hypothèses ont été vérifiées et les objectifs ont été atteints d'après les résultats. |
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