WOW !! MUCH LOVE ! SO WORLD PEACE !
Fond bitcoin pour l'amélioration du site: 1memzGeKS7CB3ECNkzSn2qHwxU6NZoJ8o
  Dogecoin (tips/pourboires): DCLoo9Dd4qECqpMLurdgGnaoqbftj16Nvp


Home | Publier un mémoire | Une page au hasard

 > 

Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions des microfinances au dévéloppement socio-économique de ses membres

( Télécharger le fichier original )
par Désiré Ngirumpatse
Université Laique Adventiste de Kigali - Licence 2008
  

sommaire suivant

UNIVERSITE LAIQUE ADVENTISTE DE KIGALI

FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES

DEPARTEMENT DE GESTION

B.P. 6392 KIGALI

ANALYSE DE L'EFFET DES CREDITS OCTROYES PAR LES INSTITUTIONS DE MICROFINANCES AU DEVELOPPEMENT SOCIO-ECONOMIQUE DE SES MEMBRES

CAS: URWEGO OPPORTUNITY MICROFINANCE BANK s.a

(Branche de Nyamata)

PERIODE D'ETUDE : 2004-2007

PERIODE D'ETUDE 2004-2007.

Mémoire présenté en vue de

l'obtention du grade de licencié

en Gestion.

Par NGIRUMPATSE Désiré.

DIRECTEUR : DR. NTAGOMA J. Baptiste

CODIRECTRICE : UWIZERA Espérance

Kigali, Juin 2009

DECLARATION

Je soussigné NGIRUMPATSE Désiré déclare que le présent mémoire intitulé Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions de micro finances au développement socio-économique de ses membres. Cas : URWEGO opportunity micro finance bank s.a (Branche de Nyamata), période d'étude 2004-2007 est un travail original qui n'a jamais été transmis à l'UNILAK ni ailleurs sous une forme ou une autre.

Fait à Kigali, le...../...../.....

NGIRUMPATSE Désiré

CERTIFICATION

Je certifie que le présent mémoire intitulé Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions de micro finances au développement socio-économique de ses membres. Cas : URWEGO opportunity micro finance bank s.a (Branche de Nyamata), période d'étude 2004-2007 est un travail qui a été fait par NGIRUMPATSE Désiré.

Fait à Kigali, le...../...../.....

Directeur : Dr NTAGOMA Jean Baptiste

DEDICACE

A l'Eternel tout puissant,

A nos très chers parents,

A nos frères et soeurs,

A tous nos chers éducateurs,

A nos collègues

REMERCIEMENT

Il nous est particulièrement agréable de remercier toutes les personnes qui ont contribué de près ou de loin à notre formation et sans lesquelles ce travail n'aurait pu être entrepris et mené à bon terme.

Il nous tient sincèrement à coeur de remercier le Professeur Docteur NTAGOMA Jean Baptiste et Mademoiselle UWIZERA Esperance pour leur concours et rigueur scientifique pendant notre formation universitaire et leur soutien d'un directeur de mémoire de fin d'études malgré leurs multiples responsabilités.

Qu'ils veuillent ici trouver l'expression de toute notre gratitude.

Nos remerciements s'adressent également à tout le corps professoral de la faculté des Sciences Economiques et gestion de l'Université Laïque Adventiste de Kigali(UNILAK) pour sa contribution à la réussite de nos études.

Il serait ingrat de ne pas remercier notre famille pour sa grande participation aussi bien

morale que matérielle.

Nous sommes extrêmement reconnaissant aux employés de la micro finance Urwego Opportunity branche de Nyamata d'avoir accepté de nous donner toutes les données nécessaires à notre sujet de recherche.

Nos remerciement s'adressent aussi à tous nos collègues qui nous ont accompagnés et nous ont aidés d'une manière ou d'une autre à la réalisation du présent travail.

A tous ceux qui, de près ou de loin, directement ou indirectement, ont contribué à la concrétisation des objectifs visés par ce travail, nous disons merci.

TABLE DES MATIERES

Declaration ii

Certification iii

Dedicace iv

Remerciement v

CHAPITRE.1. INTRODUCTION GENERALE 1

1.1. Problematique 1

1.3. Objectifs du travail 3

1.4. Choix et interêt du sujet 3

1.6. Subdivision du travail 4

CHAPITRE 2: CADRE THEORIQUE ET CONCEPTUEL 5

2.1. Analyse 5

2.4.3. Sortes de micro finance 8

2.4.3.1. Micro finance mutuelle 8

2.4.3.2. Micro finance solidaire 9

2.4.4. Groupes cibles de la micro finance 9

2.4.5. Politique de la micro finance au Rwanda 10

2.5. Notion de crédit 12

2.5.1. Définition de Crédit 12

2.5.2. Objet du crédit et son importance 13

2.6. Le micro crédit 14

2.7. Développement 16

2.7.1. Définition de développement 16

2.7.2. Principaux déterminants du développement 17

2.7.3. Développement économique 18

CHAPITRE 3. METHODOLOGIE DE LA RECHERCHE 21

3.1. Méthodes et techniques 21

3.1.1. Les techniques 21

3.1.1.1. Techniques de collecte des données 21

3.1.1.2. Technique documentaire 22

3.1.1.3. Technique de questionnaire 22

3.1.1.4. Technique d'échantillonnage 22

3.1.1.4.1. Détermination de la taille de l'échantillon 23

3.1.1.4.2. Sélection des éléments de l'échantillon 24

3.1.1.5. Technique d'interview 24

3.1.1.6. Technique d'observation 24

3.1.2. Les méthodes 24

3.1.2.1. Méthode analytique 25

3.1.2.2. Méthode historique 25

3.1.2.3. Méthode statistique 25

CHAPITRE.4. PRESENTATION, ANALYSE ET INTERPRETATION DES 26

4.1. Presentation de l'URWEGO 26

4.1.1. Historique de l'institutiones et interpretation des resultats 26

4.1.2. Crédits octroyés par Urwego de Nyamata 28

4.2. Analyse des donné 34

4.2.1. Données démographiques. 34

4.2.1.1. Nombre des bénéficiaires par âge et sexe 34

4.2.1.2. Répartition des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36

4.2.1.3. La répartition des enquêtées selon le sexe et le niveau d'étude 38

4.2.1.4. La répartition des enquêtées selon la fonction principale et le sexe. 39

4.2.1.5. L'effectif des enquêtées selon leur revenu et le sexe 40

4.2.1.6. L'effectif des enquêtées par âge, sexe et par l'objet de demande de crédit. 40

4.2.2. Données socio-économiques 41

4.2.2.1. La répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de repas par jour 41

4.2.2.2. L'apport des crédits offerts par URWEGO pour l'augmentation du revenu 42

4.2.2.3. L'amélioration d'habitation 44

4.2.2.4. La capacité d'accéder aux soins médicaux. 45

4.2.2.5. L'évolution en éducation 46

CHAPITRE. 5. CONCLUSION ET SUGESTIONS 50

5.1. Conclusion 50

5.2. Suggestion 52

Bibliographie 53

Annexe 56

LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS

BNR  : Banque Nationale du Rwanda

BRD  : Banque Rwandaise de Développement

CEPES  : Coopérative d'Epargne et de Crédit pour Salariés

FIDA  : Fonds International de Développement

IDH : Indicateur de Développement Humain

IMF  : Institution de Micro finance

MINAFET  : Ministère des Affaires Etrangères

MINECOFIN  : Ministère de Finances et de la planification Economique

MVK : Mairie de la Ville de Kigali

PIB  : Produit Intérieur Brut

PNRP  : Programme National de la Réduction de la Pauvreté

RMF  : Rwanda Micro finance Forum

SGI : Système de Gestion Informatique

SNRP  : Stratégies Nationales de Réduction de la Pauvreté

UCT : Unions des Caisses des Travailleurs

UOMB : Urwego Opportunity Micro finance Bank

LISTE DES TABLEAUX

Tableau no1: Montant des crédits d'agri-élevage de 2004 à 2007 28

Tableau no2: Montant des crédits pour la construction de 2004 à 2007 30

Tableau no3: Crédit de commerce de 2004 à 2007 31

Tableau no4: crédit pour achat véhicule de 2004 à 2007 32

Tableau no5: Effectif des enquêtés selon l'âge et le sexe 34

Tableau no6: Effectif des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36

Tableau no7: Effectif des enquêtées selon le niveau d'étude et le sexe. 38

Tableau no8: Effectif des enquêtées selon la fonction principale et le sexe. 39

Tableau no9 : Effectif des enquêtées selon le revenu et sexe 40

Tableau no10: effectif des bénéficiaires par âge, sexe et par leur objet de demande. 40

Tableau no11: Répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de 41

Tableau no12 : Répartition des bénéficiaires par âge et par nombre de repas par 42

Tableau no13: Répartition des bénéficiaires par âge et par montant du 42

Tableau no14: Répartition des bénéficiaires par secteur âge et par montant du 43

Tableau no15 : Répartition des bénéficiaires par secteur, âge et par propriétaires 44

Tableau no16: Répartition des bénéficiaires par âge et par propriétaires 44

Tableau no17: Répartition des bénéficiaires par âge et par moyen de se faire 45

Tableau no18 : Répartition des bénéficiaires par âge et par moyen de se faire 46

Tableau no19: Répartition des bénéficiaires par âge et la capacité de payer les 47

Tableau no20 : Répartition des bénéficiaires par âge et la capacité de payer les 47

Tableau no21 : Répartition des bénéficiaires par âge et par emplois générés par 48

Tableau no22 : Répartition des bénéficiaires par âge et par emplois générés par 48

LISTE DES GRAPHIQUES

Graphique no1: Evolution des crédits agri-élevage 29

Graphique no2: Evolution de crédit de construction 30

Graphique no3 : Evolution du crédit commercial 31

Graphique no4 Evolution du crédit achat véhicule 32

Graphique no5: Effectif des enquêtés selon sexe et âge 35

Graphique no 6: Effectif des enquêtées selon l'âge et l'état civil 36

SOMMAIRE

L'une des missions des institutions de micro finances est de promouvoir les conditions de vie de leurs membres en utilisant l'épargne que les banques affectent aux besoins de crédit surtout à la population à faible revenu. Il serait important que la politique de crédit soit bien étudiée par les IMF d'autant plus que celles-ci constituent l'une des sources de développement du pays. Nous avons voulu voir si les services de micro finances offerts par URWEGO sont accessibles aux peuples de district de BUGESERA qui n'ont pas accès aux services financiers des banques commerciales et vérifier si les crédits octroyés aux membres d'URWEGO contribuent à l'amélioration des conditions de vie de ses membres bénéficiaires.

Pour vérifier les hypothèses de notre recherche, les méthodes suivantes ont été utilisées ; Méthode historique, statistique et analytique.

Les techniques de collecte des données (documentaire, d'échantillonnage, d'interview et d'observation) ont servi de support pour aboutir aux résultats.

Pour y parvenir, nous avons administré un questionnaire d'enquête à 90 membres d'URWEGO Opportunity Micro finance bank s.a branche de Nyamata. Les résultats ont révélé que les membres bénéficiaires des crédits ont changé leurs conditions de vie pour la santé en passant de 26 % à 1% pour ce qui se faisaient soigner dans la médecine traditionnelle et de 74% à 99% pour ceux qui faisaient recours aux centres médicaux et pharmaceutiques. En éducation, les frais scolaires des enfants sont passés de 13% à 0% pour ceux qui n'étaient pas capables de payer les frais scolaires de leurs enfants, ceux qui étaient aidés par les autres sont passés de 59% à 39 %, afin ceux qui était capables de payer les frais scolaires de leurs enfants sont passés de 28% à 61%.

Sur base de ses résultats, nous pouvons affirmer que la contribution de crédit a été significative dans presque tous les domaines.

Les suggestions qui permettront d'améliorer les services de l'URWEGO ont été donnés pour le développement de ses membres. Ainsi nos hypothèses ont été vérifiées et les objectifs ont été atteints d'après les résultats.

sommaire suivant