III.7.3. Suivi du dossier
De ce fait, à la réception du dossier, le
responsable chargé de la clientèle commerciale juge la pertinence
du projet. Si le dossier est pertinent, il le présente au responsable du
service de la banque qui sera chargé à son tour de l'affecter
à un rédacteur. Si c'est un ancien client, le
rédacteur vérifiera d'abord l'état de ses engagements
et sera ensuite chargé du montage du dossier.
Le dossier doit contenir 3 fardes :
ü Une farde contenant les correspondances, notification
et rapport de suivis de crédits ;
ü Une farde contenant de présentation et
d'autorisation pour inscrire ;
Une farde contenant les copies des garanties, rapport
d'expertises et certificat d'assurance.
III.7.4. Analyse de la demande de crédit
Toutes les demandes de crédits déposés
dans l'Agence sont analysées par le chef d'agence et les achemine au
siège par l'entremise des chefs du service des agences ou des chefs des
services crédits, en cas d'absence du premier pour retouche
éventuelles avant présentation au comité des
crédits avec avis motivés de celui qui a fait l'analyse.
Le chef d'agence peut proposer l'octroi des
dépassements en compte qui peuvent être accordés
après avis du chef de service des agences ou des chefs du service
crédit et autorisation de la direction. Il doit veiller au même
titre que les autres responsables au recouvrement de toutes les
facilités accordées sur sa proposition.
Tableau n°1 : Evolution des crédits
accordés, remboursés, impayés et recouvrés de la
BGF de 2019 à 2022 (en BIF)
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Années
|
Crédits accordés
|
Crédits à rembourser
|
Impayés
|
Crédits recouvrés
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2019
|
353 100 000
|
391 809 846
|
24 848 154
|
36 691 692
|
|
2020
|
74 070 000
|
83 933 666
|
3 468 934
|
80 464 732
|
|
2021
|
103 740 000
|
110 542 732
|
1 870 468
|
108 672 264
|
|
2022
|
623 440 000
|
724 766 980
|
10 892 220
|
713 874 760
|
Source : Etabli par nous-mêmes à partir des
rapports annuels de la BGF de 2019 à 2022
A partir de ce tableau, nous remarquons que les montants
alloués aux crédits accordés ont diminué entre
2019-2020, soit 353 100 000 de BIF contre 74 070 000 de BIF.
Toutefois, ils ont augmenté en 2021 et 2022, soit 103 740 000
contre 623 440 000 de BIF. C'est normal que les crédits
diminuent ou augmentent, tout dépend de la clientèle, des actions
de la banque et des demandes des clients.
Pour les impayés, le constat est le même pour
2019 et 2020. Ils ont enregistré respectivement un montant de 24
848 154 contre 3 468 934 de BIF et entre 2021-2022, de 1 870 468
contre 10 892 220 de BIF. Cette situation est expliquée par les
crédits qui ne sont pas payés convenablement à cause de la
crise du Covid-19 et la détérioration du pouvoir d'achat des
burundais ainsi que la dévaluation de la devise burundaise face aux
devises étrangères.
Pour permettre la pérennité des activités
de la BGF, cette dernière a préconisé plusieurs moyens de
recouvrements pour les cas de ces impayés. Elle fait recouvrir ses fonds
soit à l'amiable ou soit juridiquement. Mais entre les deux moyens, elle
privilégie la coopération du client ou de son avaliseur pour
garder sa mission principale qui est d'approcher la population à faible
revenu.
De même, les crédits recouvrés ont
augmenté sur notre période d'analyse. En effet, entre 2019 et
2020, les montants à recouvrer ont passé de 391 809 846
à 83 933 666 de BIF. De 2021 à 2022, ils ont passé de
110 542 732 à 724 766 980 de BIF.
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