Le problématique de la prime d'assurance sur un marché concurrentiel du Rwanda (cas de la Sonarwa S.A )

BIBLIOGRAPHIE

A.OUVRAGES

- Bouchoux, J, HERVILIN M, et Alis, Sciences économiques et Sociales, éditions ABC BREAL, Paris, 1993

- Centre de formation de l'assurance, Assurance-vie individuelle, ADAP, Paris, 1996

- CORGOS C.,Accidentui de circulatie, éd. Med.: Bucuresti, 1976

- COUIBALT, F.: les grands principes de l'assurance, 5è édition L'ARGUS, Paris, 2002 

- L'assurance, Manuel à l'usage des candidats au BEP et au CAP, ADAP, Paris, 1997

- MAGAMBO François, Accident de la route au Rwanda, comment l'eviter? Kigali, 1987, p.17

- NDUWAYEZU J.D, Le Développement des transports au Rwanda, vol.III.,Mars 1979

B.NOTES DE COURS ET MEMOIRES

- BUGANDWA NTABALA: Cours de Technique de Recherche Scientifique, G₁ ISECOF BUKAVU, 2006-2007

- KAMALI HAKIZIMANA: la Gestion efficace de la trésorerie. Cas de la SONARWA s.a, Mémoire, ULK, Kigali 2008.

C. REVUE ET RAPPORT

- Petit Larousse illustré, Cedex, Paris, 1990

- Rapport annuel, ASSAR, 2010

- Rapport annuel, SONARWA s.a, 2007

- Rapport annuel, SONARWA s.a, 2008

- Rapport annuel, SONARWA s.a, 2009

- Rapport annuel, SONARWA s.a, 2010

- Tarif plancher, ASSAR, 2010

D. WEBOGRAPHIE

- Web site: www.sonarwa.co.rw

- Web site: www.amategeko.net

- Web site: www.google.fr

0. INTRODUCTION GENERALE i

0.1. Problématique 1

0.2. Hypothèse de Travail 3

0.3. Choit et intérêt du sujet 3

0.4 Etat de la question 4

0.5 Délimitation du sujet 5

0.5.1 Délimitation spatiale 5

0.5.2 Délimitation temporaire 5

0.6 Méthodologie de recherche 5

0.6.1 Méthodes. 5

0.6.1.1 La méthode analytique. 5

0.6.1.2 L'approche historique. 5

0.6.1.3 L'approche synthétique. 5

0.6. 2 Techniques. 5

0.6.2.1 La technique documentaire. 6

0.6.2.2 La technique d'interview- libre. 6

0.6.2.3 La technique d'observation. 6

0.6.2.4 La technique statistique. 6

0.7 Subdivision du travail 6

0.8. Difficultés rencontrées 6

CHAPITRE I. REVUE DE LA LITTTERATURE 7

I.1. Assurance 7

I.2. Assuré 7

I.3. Bénéficiaire 7

I.4. Assureur 7

I.5. Risque 7

I.6. Prime ou cotisation 8

I.7. Sinistre 8

I.8. Accident 8

I.9. Coassurance 8

I.10. Assurance- Vie 8

I.11. Prestation 9

I.12. Contractant ou Souscripteur 9

I.13. Rente 9

I.14. Différé 9

I.15. Invalidité absolue, permanente et définitive 9

I.16. Maladie 9

I.17. Risque assurable 10

I.18. Contrat d'assurance 10

I.19. Garantie 10

I.2 Notion de l'assurance Responsabilité Civile en matière automobile 10

I.2.1 Automobile dans le monde 10

1.2.2 L'automobile au Rwanda 11

1.2.3 Accidents de la route dans le monde 11

1.3. Notion générales du contrat d'assurance automobile 11

1.3.1 Dispositions générales 11

1.3.1.1 Le contrat d'assurance 11

1.3.1.2 Champ d'application 11

1.3.1.3 Les entreprises d'assurances 12

1.3.1.4 De l'assurance obligatoire 12

1.3.2  Des règles communes aux diverses assurances 12

1.3.2.1  De la police d'assurance 12

1.3.2.2 Mentions de la police 12

1.3.2.3 De la durée du contrat d'assurance 12

1.3.2.4 Police à personne dénommée ou à ordre 13

1.3.2.5 Police pour autrui 13

1.3.2.6 Police pour compte de qui il appartiendra 13

1.3.3  Des droits et obligations des parties 13

1.3.3.1 Risques couverts par l'assureur 13

1.3.3.2 Fautes des personnes dont répond l'assuré 13

1.3.3.3 Paiement de la prestation 13

1.3.3.5 Paiement de la prime 14

1.3.3.6 Déclaration lors du contrat 14

1.3.3.7 Réticences et fausses déclarations intentionnelles 14

1.3.3.8 Réticences et fausses déclarations non intentionnelles 14

1.3.3.9 Déclarations de l'aggravation des risques 14

1.3.3.10 Déclaration de sinistre 15

1.3.3.11 Faillite 15

1.3.3.12 Décès de l'assuré 15

1.3.3.13 Aliénation de la chose assurée 15

1.3.3.14   De la prescription 15

1.3.4   Des assurances des dommages 15

1.3.4.1  Des assurances des biens 15

1.3.4.1.1 Possibilité de faire assurer 15

1.3.4.1.2 Risques exclus 16

1.3.4.1.3 Perte de la chose 16

1.3.4.1.4 Contrat d'indemnité 16

1.3.4.1.5 Clause de sous-assurance 16

1.3.4.1.6. Clause de sur-assurance 16

1.3.4.1.7 Les assurances cumulatives 16

1.3.4.1.8 Perte de la chose assurée ou disparition du risque 16

1.3.4.1.9 Subrogation de l'assureur 16

1.3.4.1.10 Droits des créanciers privilégiés et hypothécaires 17

1.3.4.2   Des assurances de responsabilité 17

1.3.4.2.1 Cas où l'assureur est tenu 17

1.3.4.2.2 Reconnaissance de responsabilité 17

1.3.4.2.3 Direction du procès 17

1.3.4.2.4 Action directe du tiers lésé 17

1.3.5  Des Assurances de personne 18

1.3.5.1  Dispositions générales 18

1.3.5.1.1 Liberté de fixation des sommes assurées 18

1.3.5.1.2 Défaut de subrogation 18

1.3.5.2  Des assurances sur la vie 18

1.3.5.2 Définition 18

1.3.5.2.1 Assurance en cas de vie ou en cas de décès 18

1.3.5.2.3 Assurance en cas de décès contractée par un tiers 18

1.3.5.2.4 Assurance sur la tête d'un incapable 18

1.3.5.2.5 Police d'assurance sur la vie 19

1.3.5.2.6 Police à ordre 19

1.3.5.2.7 Gage 19

1.3.5.2.8 Consentement de l'assuré à la cession ou au gage 19

1.3.5.2.9 Suicide 19

1.3.5.2.10 Meurtre par le bénéficiaire 19

1.3.5.2.11 Bénéficiaires de l'assurance en cas de décès 19

1.3.5.2.12 Existence du bénéficiaire lors de l'exigibilité 20

1.3.5.2.13 Acceptation par le bénéficiaire 20

1.3.5.2.14 Opposabilité à l'assureur 20

1.3.5.2.16 Défaut de paiement des primes 20

1.3.5.2.17 Rachat 20

1.3.5.   Des assurances contre les accidents corporels ou contre la maladie 21

1.3.6  Commission Nationale de Contrôle des Assurances(CNCA) 21

CHAPITRE II. PRESENTATION DE LA SONARWA s.a 23

II.1. HISTORIQUE 23

II.1.1. Création et Evolution 23

II.1.2. Siège social 23

II.1.3. Agences et Bureaux de souscription 24

II.1.3.1. Agences 24

II.1.3.2. Bureaux de souscription 24

II.1.4. Capital social 24

II.1.5. Actionnaires 24

II.1.6 Actionnariat dans d'autres sociétés 25

II.1.6.1 Les sociétés africaines 25

II.1.6.2 Les sociétés Rwandaises 25

II.1.7 Réassureurs 25

II.1.8 Commissaire aux comptes 25

II.2. MISSION, OBJECTIFS ET ACTIVITES 25

II.2.1. Mission 25

II.2.2. Objectifs 25

II.2.2.1. Objectif global 25

II.2.2.2. Objectifs spécifiques 25

II.2.3. Activités 26

II.2.3.1 Assurance des personnes 26

II.2.3.2 Assurance du patrimoine 26

II.2.3.3 Assurance de la responsabilité civile à l'égard des tiers 26

II.2.3.4 Opérations financières 27

II.3. ORGANISATION DU TRAVAIL 27

II.4. RESSOURCES HUMAINES DE LA SONARWA s.a 28

II.5 ORGANES 29

II.5.1 Organes de décision 29

II.6.2 Organes d'exécution 29

II.7 L'ORGANIGRAMME 30

II.7.1 Organigramme de la SONARWA s.a. 30

II.8 CONCURRENCE 31

II.9 APERCU SUR LES DIFFERENTS PRODUITS VENDUS PAR LA SONARWA s.a. 31

II.9.1 Assurance Automobile 31

II.9.2. Assurance Risques Divers 32

II.9.3. Assurance Incendie et Garanties Connexes 33

II.9.4. Assurances à souscription individuelle 35

II.9.5. Assurances à souscription groupe 36

CHAPITRE III. LA PROBLEMATIQUE DE LA PRIME D'ASSURANCE AUTOMOBILE SUR 38

UN MARCHE CONCURRENTIEL DU RWANDA. 38

III.1. les exposes des motifs des statuts de l'Association des Assureurs du Rwanda (ASSAR) 38

III.1.1. Exposé des motifs. 38

III.2. Le tarif d'assurance plancher dans la branche automobile 40

III.2.1. Des définitions 40

III.2.2. De l'assurance obligatoire de Responsabilité Civile 40

III.2.2.1. Tarif de Promenades et affaires 41

III.2.2.3. Tarif des Véhicules et engins spéciaux 42

III.2.3. Garantie « Dégâts Matériels, Vol et Incendie » 42

III.2.3.1. Tarif de base 42

III.2.3.2 De la prime d'assurance DMVI pour les Camions et les Camionnettes FUSO. 42

III.2.3.3. Tarif avec franchise 43

III.2.3.4   Valeur à assurer en DMVI 44

III.2.3.5. Conditions d'indemnisation en assurance automobile 44

III.2.3.6 Des éléments communs aux garanties RC et DMVI 45

III.2.4 Garantie « Occupants » ou « Sécurité routière » 49

III.2.5 De l'interdiction de vente a crédit de l'assurance 50

III.2.5.1 De l'interdiction de vente d'assurance à crédit 50

III.2.5.2. Du recours aux institutions bancaires pour le financement de la prime d'assurance. 51

III.2.5.3 Du délai maximum de paiement pour les entreprises et autres institutions privées. 51

III.2.5.4 Des exceptions d'élargissement des délais de paiement de la prime 51

III.2.5.5. Des preuves de paiement de la prime 51

III.2.6. DES DISPOSITIONS FINALES 51

III.2.6.1. De la commission de surveillance 51

III.2.6.2. De l'entrée en vigueur du tarif 51

III.2.6.3 Illustration de calcul de la prime d'assurance au Rwanda 52

III.3 Evolution de la prime d'assurance automobile de 1975-2008 : La Garantie R.C 52

III.4 Evolution de la prime d'assurance tous risques (omnium) 54

CONCLUSION GENERALE ET SUGGESTIONS 57

CONCLUSION Error! Bookmark not defined.

SUGGESTIONS............................................................................................................................................................60

BIBLIOGRAPHIE................................................................................................................................................62