Etude comparative du systeme des tontines et systeme de credit des COOPEC de Goma

BIBLIOGRAPHIE

I. OUVRAGES

1. Fernant VINCENT : Financer autrement les associations et ONG de développement des pays du tiers monde ; 1994

2. P. EKWA bis ISAL et alii : La problématique de la PME informelle au Zaïre, éd, Kinshasa- Gombe, 1987( ?)

3. LA ROUSSE COMPACT, Dictionnaire, éd, CEDEX Paris 2002

4. Le Petit Robert ; Dictionnaire pour tous, éd Paris 1994

II. MONOGRAPHIES

A Denise KAVIRA KANYERE : La part des économies informelles dans la formation du revenu des ménages, TCF inédit, ISC Goma, 2005-2006

B Espoir SADIKI KAMANDA : Les micro crédits est la situation socioéconomique des membres des COOPEC de la ville de Goma, Techniques d'octroi et Perspectives, TFC inédit, ISC Goma, 2005-2006

C Melaine BACHU TULINABO : De l'évolution des épargnes et des crédits au sein de l'institution de micro finance « MAENDELEO », TFC inédit, ISC Goma, 2005-2006

D Zawadi MUHINDO MALIKWISHA : rapport de stage effectué à la MECREGO, rapport inédit ISC Goma, 2008.

III. COURS

01. ALBANZ KABAYA CT, Initiation à la Recherche Scientifique, cours inédit, ISC Goma, 2007-2008

LISTE DES TABLEAUX

Tableau N°1 : Les marchés publics de Goma - 21 -

Tableau N°2 : Identification par sexe et Etat-civil - 28 -

Tableau N°3 : Identification par rapport à l'activité actuelle - 29 -

Tableau N°4 : Répartition des enquêtés selon leur objectif - 31 -

Tableau N°5 : Niveau de relations entre enquêtés - 32 -

Tableau N°6 : Chiffre d'affaires avant l'adhésion au groupe. - 34 -

Tableau N°7 : Individus ayant un compte dans une COOPEC - 35 -

Tableau N°8 : Avantages de la COOPEC par rapport au groupe - 37 -

Tableau N°9 : Demandeurs et bénéficiaires d'un crédit. - 41 -

Tableau N°10 : Affectation du crédit par le bénéficiaire - 42 -

Tableau N°11 : Reproches envers les COOPEC comparativement aux Tontines - 43 -

Tableau N°12 : Reproches envers les groupes par rapport aux COOPEC - 44 -

Tableau N°13 : Impact du système des tontines dans la vie socio-économique des membres - 47 -

TABLE DES MATIERES

IN MEMORIUM I

EPIGRAPHE II

DEDICACES III

RECONNAISSANCES IV

SIGLES ET ABREVIATIONS VI

0 INTRODUCTION - 1 -

0.1 PROBLEMATIQUE - 1 -

0.2 HYPOTHESES - 2 -

0.3 CHOIX ET INTERET DU SUJET - 3 -

0.4 OBJECTIF DU TRAVAIL - 4 -

0.5 METHODES ET TECHNIQUES - 4 -

0.6 DIFFICULTES RENCONTREES - 5 -

0.7 DELIMITATION ET SUBDIVISION DU SUJET - 5 -

CHAPITRE I : GENERALITES ET PRESENTATION DU MILIEU DE TRAVAIL - 6 -

I.1 GENERALITES - 6 -

I.I.1 L'EPARGNE - 6 -

I.1.2 LE CREDIT - 10 -

I.1.3 LE TONTINES - 14 -

I.2. PRESENTATION DU MILIEU D'ETUDE - 18 -

I.2.1 BREVE PRESENTATION DE LA VILLE DE GOMA - 18 -

I.2.2 LE MARCHE CENTRAL DE VIRUNGA - 20 -

I.2.3 ASPECT ECONOMIQUES DE LA VILLE DE GOMA - 21 -

I.2.4 ACTIVITES INFORMELLES DANS LA VILLE DE GOMA. - 23 -

CHAPITRE II. - 26 -

L'ENQUETTE : PRESENTATION DES DONNEES ET INTERPRETATION DES RESULTATS - 26 -

II.1 LA METHODOLODIE DE L'ENQUETTE - 26 -

1) L'ECHANTILLON - 26 -

2) La taille de l'échantillon - 27 -

3) La collecte des données et problèmes rencontrés - 27 -

II.2 PRESENTATION DES DONNES ET INTERPRETATION DES RESULTATS - 27 -

II.2.1 CARACTERISTIQUES DES MEMBRES DES TONTINES - 27 -

II.2.1.1 Identification des individus selon leur sexe et état civil - 27 -

II.2.1.2 Identification des individus selon leurs activités actuelles - 28 -

II.2.2 ASPECTS SOCIO-ECONOMIQUES ET OBJECTIF D'ADHESION DES PERSONNES AUX TONTINES - 30 -

II.2.2.1 Appartenance aux tontines - 30 -

II.2.2.2 Objectif des enquêtés pour adhérer aux tontines - 30 -

II.2.2.3 Niveau des relations entre membres des tontines - 32 -

II.2.2.4 Chiffre d'affaires avant l'adhésion au groupe - 33 -

II.3 COMPARAISON ENTRE SYSTEME DES TONTINES ET LE SYSTEME CREDIT DES COOPEC - 35 -

II.3.1 Individus membres des COOPEC - 35 -

II.3.2 Avantages offerts par les COPPEC - 36 -

II.3.3 SYSTEME CREDIT DES COOPEC - 38 -

II.3.3.2 Demandeurs et bénéficiaires de crédit. - 41 -

II.3.4 Apport du crédit bénéficié - 41 -

II.3.4.1 Affectation du crédit - 42 -

II.4 REPROCHES COMPARATIFS DES SYSTEMES SOULEVES PAR LES BENEFICIAIRES - 43 -

II.4.1. Reproches soulevées envers les COOPEC - 43 -

II.4.2 Reproches soulevés envers les Tontines - 44 -

II.5. IMPACT DU SYSTEME DES TONTINES DANS LA VIE SOCIO-ECONOMIQUE DE SES MEMBRES - 45 -

II.6 QUELQUES PERSPECTIVES D'AVENIR - 49 -

II.6.1 La Tontine, moyen de stratégie des groupes sociaux. - 49 -

II.6.2 Quelques solutions pour le développement des tontines - 50 -

CONCLUSION GENERALE - 51 -

BIBLIOGRAPHIE - 55 -

LISTE DES TABLEAUX - 56 -

TABLE DES MATIERES - 57 -

QUESTIONNAIRE D'ENQUETE

Dans le cadre de notre travail de fin de cycle en sciences commerciales et financières à l'Institut Supérieur de Commerce de Goma (ISC Goma), nous sommes entrain de réaliser une étude sur : « ETUDE COMPARATIVE DU SYSTEME DE RISTOURNE ET DU SYSTEME CREDIT DES COOPEC DE GOMA ».

Pour cela nous sollicitons humblement votre contribution pour la réalisation de ce travail en répondant à ces questions et vous promettons une discrétion sûre des réponses que vous nous donnerez ; elles ne serviront que pour des fins scientifiques.

Sé/ KAMABALE LUHUNGU Faustin

CONSIGNE : Veuillez cocher avec un signe dans la (les) case(s) correspondante(s) de votre choix et pour celles demandant votre point de vue, nous vous prions de les compléter sincèrement.

I DENTITE DU REPONDANT

Votre sexe : M F.

Votre état civil : Célibataire Marié

Veuf (ve)

Divorcé(e)

Quelle activité faites-vous présentement ?

Vendeur d'habit de luxe au marché Vendeur (se) des poissons salés

Vendeur (se) des produits alimentaires vendeur (se) des friperies (vieti)

II QUESTIONNAIRE PROPREMENT DIT

1. Connaissez-vous un groupe solidaire (Likirimba) ?

Oui Non

Si oui, en êtes-vous membres ?

Oui Non

2. Quel est votre objectif dans ce groupe ?

Bénéficier d'un crédit ? Accéder facilement à un crédit ?

Accéder à un crédit pour augmenter votre capital ?

Bénéficier d'un crédit pour payer les dettes scolaires ?

Payer régulièrement votre loyer sans pour autant mouvoir votre capital ?

Autres à préciser :..........................................................................................

3. Quel est le niveau de relation entre vous et les autres membres de votre groupe

Relations familiales ? Relations de travaille ?

Relations amicales ?

Autres à préciser :...................................................................................

4. Avant d'adhérer à ce groupe, votre chiffre d'affaires (capital) était :

Très insuffisant Suffisant

A un niveau raisonnable

Autres à préciser :....................................................................................

5. Avez-vous aussi un compte dans une COOPEC ?

Oui Non

6. Si oui, quels peuvent être les avantages que cette COOPEC vous offre contrairement à votre groupe ?

Sécurité suffisante de mes épargnes

Confiance envers ma COOPEC

Accès au crédit supérieur que celui de mon groupe

Epargner une partie de mes épargnes.

7. Pourquoi êtes-vous en même temps dans une COOPEC et membre d'un groupe solidaire ?

R)...................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

8. Avez-vous un jour demandés ou bénéficiés d'un crédit auprès de votre COOPEC ?

Oui Non

Je n'ai jamais demandé J'ai demandé mais sans suite

9. Si vous en aviez bénéficiés, que vous a servi cette somme ?

Construire ma maison

Augmenter mon capital (chiffre d'affaires)

M'aider à adhérer à mon groupe sans mouvoir mon capital

Payer des frais scolaires

Autres à préciser :...................................................................................

10. Que reprochez-vous aux COOPEC par rapport à votre groupe ?

Conditions difficiles d'accès au crédit ? Taux d'intérêt trop élevé ?

Remboursement trop court ?

Lenteur dans le traitement des dossiers ?

11. Que pouvez-vous aussi reprocher à votre groupe par rapport à votre COOPEC ?

Epargnes incertaines ? Remboursement trop douteux ?

Insolvabilité quasi-permanente.

12. Quelles peuvent être les difficultés que vous connaissez dans le remboursement du crédit de votre groupe ?

R) :.........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

13. Pensez-vous qu'avec le système de ristourne votre groupe :

Aide à subvenir aux besoins permanents (urgent)

Aide à épargner votre revenu continuellement sous forme de crédit 

Pousse à une pauvreté à l'égard des membres provoquée par l'insolvabilité de l'un des membres.

14. Quand un des vos membres est insolvable, quelles sont les mesures que vous prenez ?

R) :........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Merci pour votre contribution