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La finance islamique face à  la crise


par Imad Benlahmar
INSEEC - Master 2010
  

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9- Table des Matières

REMERCIEMENT 3

1- INTRODUCTION 4

2- CRISE FINANCIÈRE 6

2-1- ORIGINE DE LA CRISE 6

2-2- LES FAILLES DU SYSTÈME 8

2-3- SORTIE DE LA CRISE 9

3- LA FINANCE ISLAMIQUE 13

3-1- LES FONDEMENTS DE L'ÉCONOMIE ISLAMIQUE 13

3-2- LES SOURCES DE LA SHARIA 14

3-3- PRINCIPES DE LA FINANCE ISLAMIQUE 15

3-3-1. INTERDICTION DE LA RIBA 15

3-3-2. INTERDICTION DU GHARAR ET DU MAYSIR 16

3-3-3. INTERDICTION DES INVESTISSEMENTS ILLICITES 18

3-3-4. PRINCIPE DU PARTAGE DE PROFITS ET DE PERTES 18

3-3-5. L' « ASSET BACKING » 19

3-4- LE RÔLE DU SHARIA BOARD 19

3-5- PRODUITS FINANCIERS ISLAMIQUES 20

3-5-1. MUDARABA 22

3-5-2. MUSHARAKA 22

3-5-3. MURABAHA 23

3-5-4. IJARA 24

3-5-5. ISTISNA 25

3-5-6. SUKUK 26

4- RECHERCHE 27

4-1- MÉTHODOLOGIE 27

4-1-1. ETAPE 1 : DÉFINIR CE QUE L'ON CHERCHE 28

4-1-2. ETAPE 2 : DÉFINIR LES SOURCES DE DONNÉES 28

4-1-3. L'ENTRETIEN-ETAPE 3 : ELABORER LE GUIDE D'ENTRETIEN 29

4-1-4. L'ENTRETIEN-ETAPE 4 : CONTACTER LES INDIVIDUS À INTERROGER 30

4-1-5. L'ENTRETIEN- ETAPE 5 : LA CONDUITE DE L'ENTRETIEN 30

5- ANALYSE DES DONNÉES 32

5-1- AVANTAGES ET POTENTIELS DE LA FINANCE ISLAMIQUE 32

5-1-1. LA FINANCE ISLAMIQUE BASÉE SUR DES VALEURS ÉTHIQUES 32

5-1-2. UNE FINANCE RASSURANTE 33

5-1-3. LE RÔLE IMPORTANT DE LA FINANCE ISLAMIQUE DANS LE FONCTIONNEMENT D'UNE ÉCONOMIE 34

5-1-4. POTENTIALITÉS FACE À LA CRISE 35

5-2- LES LIMITES ET DÉFIS DE LA FINANCE ISLAMIQUE FACE À LA CRISE 35

5-2-1. BARRIÈRES SOCIOCULTURELLES 36

5-2-2. INCERTITUDES ET CONTRAINTES RÉGLEMENTAIRES 37

5-2-3. DÉFICIT EN RESSOURCES HUMAINES 39

5-2-4. RÉPUTATION ET CRÉDIBILITÉ 40

6- CONCLUSION 42

7- ANNEXES 45

8- BIBLIOGRAPHIE 48

GLOSSAIRE

A

`Arbun Dépôt avancé dans un contrat de Bai' Al `Arbun

Asset Backing Adossement à un actif tangible

AAOIFI Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions

C

CDO Collaterilazed Debt Obligation, obligation adossée à des actifs

G

Gharar Incertitude

H

Haram Illicite, passible d'un châtiment

I

Ijmaa Consensus de jurisconsultes

ISR Investissement Socialement Responsable

IFSB Independence Federal Savings Bank

IIFM International Islamic Financial Market

M

Mayssir Spéculation

Q

Qiyass Raisonnement par analogie

R

Riba Intérêt usuraire

S

Saint Coran Parole de Dieu

Salam Equivalent islamique d'un contrat à terme

Sharia Loi islamique révélée au prophète Mohammed (pbsl) et inscrite dans le Coran

Sharia Board Conseil de jurisconsultes musulmans chargé de certifier et de contrôler la conformité à la Sharia des produits bancaires et financiers

Sounna Paroles et actes du prophète Mohammed (pbsl)

Sukuk Equivalent islamique d'une obligation

Résumé

La finance islamique a vu le jour durant la période des « 30 glorieuses » (les années 70) . Les occidentaux ne s'intéressaient très peu à ce système financier. En 2007, la crise des « subprimes » a plongé l'économie mondiale dans la récession et par la même occasion a remis en cause le système de la finance conventionnelle. Les pays du Moyen Orient ont été épargné par cette crise ce qui nous a mené à nous intéresser à leur modèle économique. La finance islamique , basé sur des valeurs morales et éthiques, est le système sur lequel s'appuie ces pays. Ce qui nous a poussé à réaliser une recherche sur les principes de la finance islamique et de son évolution.

Mots clés : crise des subprimes/ Finance islamique/ Finance conventionnelle/ Morales/Ethique

Abstract :

Islamic finance has emerged during the period of "30 glorious years" (the 70's). Western countries do very little interest to the financial system. In 2007, the subprimes crisis has plunged the world economy into recession and at the same time the conventional finance system. Middle East Countries have been spared by this crisis which has led us to be interested in their business model. Islamic finance, based on moral and ethical values, is the system that underpins these countries. This prompted us to carry out research on the principles of Islamic finance and its evolution.

Keywords: subprime crisis / Islamic Finance / Finance conventional / Morales / Ethics

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