Déterminants de l'exclusion bancaire au Cameroun

Références Bibliographiques

Agossou J. G., (2008), « Comparaison des niveaux de bancarisation dans le monde : situation de l'UEMOA et de la CEMAC » Revue d'Economie Financière N°17

Avom D., et Bobbo., (2014),« Réglementation bancaire et exclusion bancaire »Working paper.

Bayot B., et Jerusalmy O., (2011), Rapport inclusion financière. Namur: Réseau Financement Alternatif.

Beck T., Demirgüç-Kunt., Laeven A L., and Maksimovic V., (2006),«The Determinants of Financing Obstacles».Journal of International Money and Finance N°9

Beck, T., Demirguc-Kunt, A., and Martinez PM., (2008),«Banking Services for Everyone? Barriers to Bank Access around the World»World Bank Economic Review, N° 22 pp 397-430.

Bernard A., (2006), Fataliste et le Candide : Eradiquer l'exclusion financière. Une utopie réaliste ?, Rapport Moral sur l'Argent dans le Monde, Paris, Association d'Économie Financière.

Bosq D., et Lecoutre JP., (1992)Analyse et prévision des séries chronologiques, Masson, Paris.

Bressand A., Nicolaïdis K.,(1988), « Les services au coeur de l'économie relationnelle ».In: Revue d'économie industrielle. Vol.43. 1er trimestre pp. 141-163.

Brunet F., Robert C., Siganos F., (2004),« L'exclusion bancaire et financière »,Recherche sociale, N° 169, Paris : FORS-Recherche sociale, pp. 4-61.

Bryon MV., Fazekas C., (2002), « Finances et Pédagogie: prévenir les difficultés financières », Centre Walras Rapport

Castel R., (1995), « Les pièges de l'exclusion », Lien Social et Politiques - RIAC, N°34 pp 243-271

Charpentier A. (1999),Modèles linéaires multi variés : VAR et cointégration Introduction aux modèles ARCH et GARCH Introduction à la notion de mémoire longue,Université Paris Dauphine.

Charpentier A., (2001)Cours de séries temporelles Théorie et applications, Université Paris Dauphine.

CGAP (2006),Bancarisation de masse en Algérie Opportunités et défis, rapport final d'une mission conjointe du CGAP et de l'AFD sous le haut patronage du ministère des finances de l'Algérie.

Claessens S., (2006) Access to financial services: a review of the issues and public policy objectives. The World Bank research observer, N°21 pp 207-240.

Clive W.S. Granger et Andrew Weiss, (1983),« Time Series Analysis of Error Correcting Models" in Studies in Econometrics », Time Series and Multivariate Statistics, ýpp. 225-278.

Commission Européenne, (2009),  Inclusion financière: garantir l'accès à un compte bancaire de base document de consultation, Rapport Bruxelles.

Cusin F., (2002), « Les figures du client bancaire et ses relations paradoxales à la banque », Sciences de la société, N° 56, Toulouse : Presses universitaires du Mirail, p. 115-131.

Demirgüc-Kunt, A., and Klapper, L. (2012) Measuring financial inclusion: the global Findex database. World Bank policy research working paper.

Dutraive V., et Gloukoviezoff G., (2010), « Financiarisation et lien social : une analyse de l'exclusion bancaire à partir de l'institutionnalisme de J.R. Commons », Revue Interventions économiques, N° 42 pp 21

Eber N., (2007),« sélection de la clientèle et exclusion bancaire », Revue d'économie financière N°58, pp. 79-96.

Ebermeyer S., Clément M., Sévin M., (2003), Étude sur l'exclusion bancaire et financière des ménages en difficulté, rapport pour l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale et la Caisse des dépôts et consignations, Lyon : Économie et Humanisme.

Ebermeyer S., (2004), « les mécanismes de l'exclusion bancaire » Rapport Economie et Humanisme

European Commission., (2008), financial services provision and prevention of financial exclusion.Rapport

Fernández S., Llanes MC.,Moteczuma L., Rojas JC., et Tuesta D., (2014), « Financial inclusion and the role of mobile banking in Colombia : developments and potential» Working Paper N°. 14/04

Ferraton C., (2001), Des liens de convergence entre la théorie économique et la solidarité financière, in Servet

Financial Services Authority., (2000), in or out? Financial exclusion: a literature and research review, London: Financial Service Authority.

Gloukoviezoff G., (2002), « Des pratiques bancaires sources d'exclusion », Servet J.-M., Guérin I. (ed.), Exclusion et Liens Financiers. Rapports du Centre Walras, Paris : Economica, p. 216-232.

Gloukoviezoff G., (2004),« L'exclusion bancaire et financière des particuliers », in l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale, Les travaux de l'Observatoire, Paris : La Documentation française, p. 167-205.

Gloukoviezoff G., (2004), « De la bancarisation de masse à l'exclusion bancaire puis sociale», Revue Française des Affaires Sociales, n° 3, p. 9-38.

Gloukoviezoff G., (2008), De l'exclusion à l'inclusion bancaire des particuliers en France, Entre nécessite sociale et contrainte de rentabilité, Thèse de Doctorat en Sciences Economiques et Gestion : Université Lyon2.

Gloukoviezoff G., (2009),« L'exclusion bancaire : de quoi parle-t-on ? Une perspective française », Vie & sciences de l'entreprise, N° 182, p. 9-9.

Gouguet J., Jarry R., (2003), Exclusion sociale exclusion bancaire. Étude de cas sur le quartier de Malakoff à Nantes, Rapport pour la Caisse des Dépôts et Consignations.

Gueneau C., (2000), « Les besoins de personnes fragiles en matière de service bancaire », Revue d'Economie Financière, N° 58, p. 47-56.

Guille M., (1994), « Savoir bancaire spécifique, marché du crédit et intermédiation financière », Économie Appliquée, N°4 pp 246-273.

Guerin JM., (2002),« Exclusion et Liens Financiers », Rapport du Centre Walras 2002, Paris, Economica.

Guérin I., (2000),« Pratiques monétaires et financières des femmes en situation de précarité. Entre autonomie et dépendance » Thèse de Doctorat en sciences économiques Université Lyon II.

Hudson K. et Matray L., (2004),La Bancarisation des Nouveaux Marchés Urbains Expériences Américaines, Paris : Economica, pp198.

Jacques J.,Introduction aux séries temporelles, Polytech'Lille Département G.I.S 5ème année

Kempson E., (2001),L'exclusion bancaire: une comparaison internationale, Rapport Moral sur l'Argent dans le Monde, Paris, Association d'Économie Financière.

Kempson E., Whyley C., (2000),« kept out or opted out? Understanding and combating financial exclusion»,Bristol: The Policy Press N°3 pp101.

Kempson E., Whyley C., Caskey J., and Collard S., (2000), «Financial exclusion: a literature and research review» the Financial Services Authority by Errol Walker, Consumer Policy and Research Department.

Latifa Z., (2013), « l'inclusion financière autour de méditerrané cas de la Tunisie »ESKA N°17pp 132.

Lazuech G., Moulévrier P., (2004),Exclusion monétaire et usages sociaux de l'argent, rapport pour la communauté urbaine de Nantes et la Maison des sciences de l'homme Ange Guépin, Nantes : centre nantais de sociologie - CENS, université de Nantes

Lazuech G., Moulévrier P., (2005), L'exclusion monétaire. Les conduites économiques des populations économiquement marginales, Rapport du Centre Walras 2004, Paris, Economica.

Leyshon A., and Thrift N., (1995) Geographies of financial exclusion: financial abandonment in Britain and the United States. Transactions of the Institute of British Geographers, new series, N° 20, pp 312-41.

Leyshon A., et Thrift N., (1996), « Financial Exclusion and the Shifting Boundaries of the Financial System », Environment and Planning A, N° 28, pp. 1150-1156.

Loisy C., (2000),« Pauvreté, précarité, exclusion. Définitions et concepts », in Les Travaux de l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale, Paris, La Documentation française, pp. 23-50.

Orléan A., (1992), « La monnaie comme lien social. Étude de Philosophie de l'argent de Georg Simmel ».In: Genèses. Monnaies, valeurs et légitimité. pp. 86-107.

Orléan A., (2008), « L'approche institutionnaliste de la monnaie : une introduction », in : Monvoisin V. Ponsot, J.-F. et Rochon L.-P. (éds.), What about the nature of money ? A pluridisciplinary approach, Cheltenham United Kingdom, Edward Elgar.

Phillips P.,Perron C., (1988), «Testing for a Unit Root in Time Series Regression» Biometrika: pp 335-346.

Pilley O.,(2005), « L'Union Européenne et l'Exclusion financière », Rapport du Centre Walras Paris, Economica.

Popescu and Totan (2013),« Econometric Modeling of Banking Exclusion »Academy of economic studies, Bucharest, Romanian Statistical reviews N°3 pp 5.

Rapport COBAC (2010, 2011, 2012)

Rapport Commission européenne(2008), Offre de services financiers et prévention de l'exclusion financière.

Roux M., Serres A., (2006), « Les stratégies de responsabilité sociale dans les banques : comment contribuer à renforcer la cohésion sociale à travers les activités de la finance ? », Revue de Gestion, vol.31, n°2 pp 32.

Servet JM., Vallat D., (2001) « Exclusion et Liens Financiers », Rapport du Centre Walras Paris Economica.

Servet JM., (2002), « Introduction générale : l'exclusion bancaire et financière, un essai de définition », in Servet J.-M., Guérin I. (éd.), Exclusion et liens financiers. Rapport du Centre Walras 2002, Paris, Economica, pp. 13-29.

Servet JM., (2003), « L'exclusion, un paradoxe de la Finance »,Revue d'Economie Financière N°9 pp 12.

Stigltiz J., and Weiss A., (1981), « Credit Rationing in Markets with Imperfect Information », American Economic Review, N° 3, pp. 393-410.

Tasqué S., (2011), « La lutte contre l'exclusion bancaire des particuliers. Une perspective franco-américaine », La Revue de l'Ires, N° 70, p p. 61-88.

Tasqué S., (2008), L'Etat et le marché face à l'exclusion bancaire des particuliers : essai d'analyse comparée des réponses apportées aux États-Unis et en France, Thèse de Doctorat en Sciences Economiques et Gestion : Université Paris XIII - Nord.

Vallat D., (1999), Exclusion et liens financiers de proximité (financement de micro-activités), Thèse de Doctorat en Sciences Économiques, Université Lyon 2,523 p.

Washington E., (2006)the impact of banking and fringe banking regulation on the number of unbanked Americans. Journal of Human Resources, N°41, pp 106-37.

Table des Matières

Dédicace ii

Remerciements iii

Résumé viii

Abstract ix

INTRODUCTION GENERALE 1

1. Contexte de l'étude 1

2. Problématique de l'étude 5

3. Objectif 6

4. Hypothèses 7

5. Intérêts 7

Première Partie : Facteurs Socioéconomiques de l'Exclusion Bancaire 10

Introduction de la première partie 11

Chapitre 1  Les Facteurs Socioéconomiques de l'Exclusion Bancaire : Approche Théorique 12

Section 1  Structure de l'exclusion bancaire 19

1. Les typologies de l'exclusion Bancaire 19

2. Les conséquences socioéconomiques de l'exclusion bancaire 23

Section 2 :Facteurs socioéconomiques de l'exclusion bancaire : Analyses théoriques 13

1. Théorie des frontières des possibilités d'accès 13

2.Les facteurs socioéconomiques de l'exclusion bancaire : Revue de la littérature 17

Conclusion du Chapitre 28

Chapitre 2 Les Facteurs Sociaux Economiques de l'Exclusion Bancaire : La Mise en Evidence 29

Section1 Exclusion Bancaire au Cameroun : Les Faits Stylisés 29

1.Le taux d'exclusion bancaire 29

2. Quelques Obstacles à l'accès aux services bancaires 30

Section 2 : Analyse économétrique 34

1. Spécification du modèle 34

2. Estimation du modèle à correction d'erreur 39

Conclusion du Chapitre 46

Conclusion de la première partie 47

Deuxième Partie : Facteurs Institutionnels de l'Exclusion Bancaire 48

Introduction de la deuxième partie 49

Chapitre 3 Les Facteurs Institutionnels de l'Exclusion Bancaire : Cadre Théorique 50

Section 1 : Théorie de la sélection de la clientèle 51

1. Exclusion Bancaire : La pertinence en termes d'asymétries d'information 51

2. De l'asymétrie d'information à l'exclusion bancaire 54

Section 2  Les barrières Institutionnelles de l'exclusion Bancaire : Justifications Théoriques 55

1. Les barrières Institutionnelles de l'exclusion Bancaire : La réglementation 55

2. Les autres facteurs institutionnels 56

Conclusion du Chapitre 60

Chapitre 4 Facteurs Institutionnels de l'Exclusion Bancaire : L'Evidence Empirique 61

Section 1 : Réglementation et Exclusion bancaire 62

1. La Concentration géographique des Banques au Cameroun 62

2. Les coûts et Exclusion bancaire 64

Section 2 : Analyses économétriques 67

1. Spécification du modèle 67

2. Estimation du modèle à correction d'erreur 73

Conclusion du Chapitre 78

Conclusion de la deuxième partie 79

CONCLUSION GENERALE 80

ANNEXES ix

Reférences Bibliographiques xxx ix