La gestion des risques de crédit dans les banques commerciales: cas de la Rawbank

• ÉPIGRAPHE
  
• DEDICACE
  
• AVANT -PROPOS
  
• INTRODUCTION GENERALE
  
  • 1. Contexte de l'étude
    
  • 2. Etat de la question
    
  • 3. Problématique
    
  • 4. Hypothèses du travail
    
  • 5. Méthodes et techniques du travail
    
    • a. Méthode du travail
      
    • b. Techniques de recherche
      
  • 6. Choix, intérêt et Objectifsdu travail
    
    • 6.1 Choix et intérêt du travail
      
    • 6.2 Objectifs du travail
      
    • 6.3 Délimitation Spatio-temporelle
      
    • 6.4 Plan sommaire
      
• CHAPITRE PREMIERE : CADRE THEORIQUE
  
  • SECTION I : DEFINITION DES CONCEPTS
    
    • I.1. LA NOTION DE CREDIT BANCAIRE
      
      • I.1.1.définition du crédit
        
      • I.1.2 Les éléments essentiels du crédit bancaire
        
      • I.1.3 La typologie des crédits
        
    • I.2.NOTIONS DES RISQUES BANCAIRES
      
      • I.2.1. définition du crédit
        
      • I.2.2 nomenclature des risques bancaires
        
    • I.3 NOTIONS SUR LA BANQUE
      
      • I.3.1 Définition
        
      • I.3.2 Métiers et fonction de la banque
        
  • b. Les fonctions économiques
    
  • 1. LES DIFFERENTS TYPES DE BANQUES
    
    • I.3.2.Le système bancaire congolais
      
  • 1. Asymétrie d'information
    
  • 2. L'effet de la qualité de l'emprunteur
    
  • 3. Les banques et le canal des crédits
    
  • Section II : ANALYSE THEORIQUE DE GESTION DE RISQUE DE CREDIT
    
    • 2.1 LE PROCESSUS DE DECISION DANS L'OCTROI DES CREDITS
      
    • 2.2 REGLES DE PRUDENCE EN MATIERE DE GESTION DES CREDITS
      
    • 2.3 LES FACTEURS INFLUENÇANT LE RISQUE DE CREDIT
      
      • 3.3.1 les facteurs endogènes au client
        
      • 2.3.2 Les facteurs exogènes au client
        
    • 2.4 LA LIMITATION DES RISQUES DE CREDIT BANCAIRE
      
      • 2.4.1 La diversification des portefeuilles de crédit
        
      • 2.4.2 Les études approfondies du futur débiteur
        
      • 2.4.3 La surveillance constante de la solvabilité
        
      • 2.4.4 . La prise des garanties
        
    • 2.5 LES PHASES DE LA GESTION DES RISQUES
      
    • 2.6 POLITIQUE DE GESTION DES CREDITS A LA RAWBANK
      
      • 2.6.1 Politique de crédit
        
      • 2.6.2 Catégories de clients de la RAWBANK
        
    • 2.7 LES THEORIES DES RATIOS ET NORMES PRUDENTIELLES DE LA BCC
      
      • 2.7.1 Ratio de rentabilité financière (Return On Equity : R.O.E)
        
      • 2.7.2 Ratio de rendement (Return On Assets : R.O.A)
        
      • 2.7.3 Ratio de coefficient d'exploitation (Cost Income Ratio : C.I.R)
        
      • 2.7.4 Ratio de levier (Leverage Ratio)
        
      • 2.7.5 Ratio de liquidité
        
      • 2.7.6 Ratio crédits / dépôts
        
      • 2.7.7 Ratio de solvabilité
        
      • 2.7.8 Ratio de couverture des risques
        
      • 2.7.9 Le taux de crédits non performants (taux d'impayés)
        
      • 2.7.10 Ratio de distribution de crédit
        
  • Section III : LES APPROCHES DE GESTION DU RISQUE DE CREDIT
    
    • 3.1 L'approche structurelle : modèle de la firme
      
    • 3.2 L'approche macroéconomique 
      
    • 3.3 L'approche actuarielle 
      
    • 3.4 L'approche par les spreads 
      
• CHAPITRE DEUXIEME : PRESENTATION DE LA RAWBANK
  
  • 2.1. HISTORIQUE
    
  • 2.2 SIEGE ET AGENCES
    
  • 2.3 ACTIVITES
    
  • 2.4 AUTRES SERVICES A LA CLIENTELE
    
  • 2.5 LA VISION DE LA RAWBANK
    
  • 2.6 LES VALEURS DE LA RAWBANK
    
  • 2.7 MISSION DE LA RAWBANK
    
  • 2.8 LA STRATEGIE DE LA RAWBANK
    
  • 2.9 COORDONNEES D'IDENTIFICATION
    
  • 2PARTENAIRES ET CORRESPONDANTS
    
  • 2.10 ORGANIGRAMME DE LA RAWBANK
    
  • 2.11 GESTION DES RESSOURCES HUMAINES
    
  • 2.12 ORGANISATION COMMERCIALE
    
  • 2.13 LA TRESORERIE
    
  • 2.14 DEPARTEMENT JURIDIQUE
    
    • 1° La fonction « contentieux »
      
    • 2° La fonction « compliance »
      
    • 3° La fonction « relations extérieures »
      
  • 2.15 LA RAWBANK EN AFRIQUE
    
  • 2.16 LE CONTROLE INTERNE ET AUDIT
    
• CHAPITRE TROISIEME : LA GESTION DES RISQUES DE CREDIT A LA RAWBANK
  
  • Section I : LES DETERMINANTS DE LA PERFORMANCE BANCAIRE
    
    • I.1. PRESENTATION DU BILAN DE LA RAWBANK
      
    • 1. les opérations interbancaires :
      
    • I.2. LES PRINCIPAUX RESULTATS DE L'ACTIVITE BANCAIRE DE LA RAWBANK
      
      • 1.2.1. Le résultat brut d'exploitation (RBE) 
        
      • 1.2.2. Le produit net bancaire (PNB) 
        
      • 1.2.3. Le résultat courant avant impôt 
        
      • 1.2.4. Le résultat net (RN) 
        
  • Section II : ANALYSE, TRAITEMENT ET INTERPRETATION DES RESULTATS
    
    • 2.1. LE DIAGNOSTIC DU RISQUE
      
    • 2.2. VOLUME ET EVOLUTION DES CREDITS A LA RAWBANK
      
      • 2.2.1. Répartition du portefeuille de crédit
        
    • 2.3 LES INDICATEURS DE GESTION DES RISQUES
      
      • 2.3.1 LES INDICATEURS DE GESTION DES RISQUES DE CREDIT A LA RAWBANK
        
      • 2.3.2. LES INDICATEURS DE GESTION DES RISQUES DANS LES BANQUES COMMERCIALES
        
• CONCLUSION PARTIELLE
  
  • L'obtention d'une analyse conséquente repose sur la pertinence de demande de crédit à tous les niveaux définis par la banque. Une mauvaise appréciation des états financiers ou un dossier incomplets, ce qui empêche aux chargés clientèle d'assurer un traitement des dossiers, ils sont alors obligés d'appeler tout le temps ces clients pour des compléments de dossiers, malheureusement cela faisait perdre quelques jours à labanque, avec les implications en termes de manque à gagner.
    
• CRITIQUES ET SUGGESTIONS
  
  • 2. RECOMMANDATIONS
    
  • La théorie apprise dans le cours de gestion des institutions financières congolaises nous recommandons ce qui suit :
    
• CONCLUSION GENERALE
  
• BIBLIOGRAPHIE
  
• TABLE DES MATIERES