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Economie et Finance
Réformes financières et rentabilité du système bancaire des pays de la CEMAC
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par
Bruno Emmanuel ONGO NKOA
Université de Yaoundé II - Diplôme d'études approfondies 2009
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SOMMAIRE
AVERSTISSEMENTS
DEDICACE
REMERCIEMENTS
RESUME
ABSTRACT
LISTE DES ABREVIATIONS
LISTE DES GRAPHIQUES
LISTE DES TABLEAUX
LISTE DES ANNEXES
Annexe 2.1 : Les différentes normes prudentielles appliquées par la COBAC.....95
INTRODUCTION GENERALE
PREMIERE PARTIE :
LES REFORMES FINANCIERES EN ZONE CEMAC COMME UNE REPONSE A LA CRISE BANCAIRE
INTRODUCTION A LA PREMIERE PARTIE
CHAPITRE I: LES FACTEURS DE LA CRISE DU SYSTÈME BANCAIRE DE LA CEMAC
SECTION 1 : LES CAUSES DE LA CRISE BANCAIRE
I.1.1. LE SYSTÈME BANCAIRE AVANT LA CRISE
I.1.1.1. LES DEUX GÉNÉRATIONS DE BANQUES DANS LA CEMAC
I.1.1.2. LA SUPERVISION BANCAIRE ET LA POLITIQUE MONÉTAIRE DE LA BEAC AVANT LA DÉCENNIE
I.1.2. LES CAUSES DE LA CRISE BANCAIRE : LES MÉFAITS DE LA RÉPRESSION FINANCIÈRE
I.1.2.1. LES CAUSES EXOGÈNES : LA DÉGRADATION GÉNÉRALE DES ÉCONOMIES
I.1.2.2. LES CAUSES ENDOGÈNES : LA RESPONSABILITÉ DES BANQUIERS ET LE MANQUE DE VÉRITABLE SUPERVISION
SECTION 2 : LES MANIFESTATIONS ET LES CONSÉQUENCES DE LA CRISE
I.2.1. LES MANIFESTATIONS DE LA CRISE BANCAIRE EN ZONE CEMAC
I.2.1.1. UNE VUE SYNOPTIQUE DE LA CRISE
I.2.1.2. LES CARACTÉRISTIQUES DE LA CRISE DANS LES SIX PAYS DE LA CEMAC
I.2.2. LES CONSÉQUENCES DE LA CRISE
I.2.2.1. LES FAILLITES BANCAIRES ET L'ACCROISSEMENT DU RATIONNEMENT DU CRÉDIT
I.2.2.2. LE DÉVELOPPEMENT DE LA MICROFINANCE ET L'ESSOR D'UN SECTEUR FINANCIER INFORMEL
CHAPITRE II : LES RÉFORMES FINANCIÈRES EN ZONE CEMAC ET LA RÉSOLUTION
DE LA CRISE
SECTION 1. LE CONTENU DES RÉFORMES FINANCIÈRES
II.1.1. LE CONTUENU DES RÉFORMES BANCAIRES
II.1.1.1 LES FONDEMENTS THÉORIQUES DES RÉFORMES : L'APPROCHE GRADUALISTE ET LA THÉRAPIE DES CHOCS DANS LA LIBÉRALISATION FINANCIÈRE
II.1.1.2. LES GRANDS AXES DE LA RÉFORME BANCAIRE : LES DEUX RESTRUCTURATIONS BANCAIRES
II.1.2. LES RÉFORMES MONÉTAIRES ET INSTITUTIONNELLES INTERVENUES DANS LA CEMAC
II.1.2.1. UNE NOUVELLE POLITIQUE MONÉTAIRE DEPUIS LA DÉCENNIE 1990
II.1.2.2. LA COBAC COMME NOUVEAU DISPOSITIF DE SUPERVISION BANCAIRE
SECTION 2. L'HÉRITAGE DES RÉFORMES FINANCIÈRES
II.2.1. UNE STABILITÉ BANCAIRE RETROUVÉE
II.2.1.1. LES FACTEURS INTERNES DE LA STABILITÉ BANCAIRE
II.2.1.2. LES FACTEURS EXTERNES DU RENFORCEMENT DE LA STABILITÉ BANCAIRE
II.2.2. LE CARACTÈRE MITIGÉ DES RÉFORMES FINANCIÈRES SUR LA STABILITÉ BANCAIRE
II.2.2.1.LES CAUSES DU MITIGE : L'IMPLÉMENTATION ET LE TIMING DES RÉFORMES
II.2.2.2. ILLUSTRATION DU MITIGE : FAIBLE IMPLICATION DES BANQUES DANS LE FINANCEMENT DE L'ÉCONOMIE ET MANQUE DE DIVERSIFICATION DES SERVICES
DEUXIEME PARTIE :
EFFET DES REFORMES FINANCIERES SUR LA RENTABILITE DU SYSTEME BANCAIRE DES PAYS DE LA CEMAC
CHAPITRE III. IMPACT DES RÉFORMES FINANCIÈRES SUR LA RENTABILITÉ DES ACTIFS
DES BANQUES DE LA SOUS RÉGION
SECTION 1. APERÇU THÉORIQUE SUR LA RENTABILITÉ DES ACTIFS
III.1.1. LES FONDEMENTS THÉORIQUES
III.1.1.1. Les travaux pionniers sur la rentabilité des actifs
III.1.1.2. LES PROLONGEMENTS ET LES TRAVAUX RÉCENTS
III.1.2. LES RÉSULTATS EMPIRIQUES EXISTANTS SUR LA RENTABILITÉ DES ACTIFS
III.1.2.1. LES RÉSULTATS DANS LE MONDE
III.1.2.2. LES ÉTUDES EN AFRIQUE ET DANS LA ZONE CEMAC
SECTION 2. VALIDATIONS EMPIRIQUES
III.2.1. LES PRINCIPALES APPROCHES EMPIRIQUES
III.2.1.1. LA DESCRIPTION SCHÉMATIQUE : LE PARADIGME STRUCTURE-COMPORTEMENT-
III.2.1.2. AU-DELÀ DU MODÈLE SCHÉMATIQUE : LE MODÈLE ÉCONOMÉTRIQUE (CHOIX ET JUSTIFICATION DES VARIABLES, SOURCE DE DONNÉES, HORIZON TEMPOREL ET SPÉCIFICATION DU MODÈLE)
III.2.2.2. RÉSULTATS PRÉ ET POST-RÉFORMES ET LES COMMENTAIRES
CHAPITRE IV : INFLUENCE DES RÉFORMES FINANCIÈRES SUR LES MARGES D'INTÉRÊT
BANCAIRES EN ZONE CEMAC
SECTION 1. LES CONTOURS THÉORIQUES DE LA NOTION DE TAUX D'INTÉRÊT
IV.1.1. LA NOTION DE TAUX D'INTÉRÊT EN ÉCONOMIE
IV.1.1.1. APPROCHE CONCEPTUELLE DES TAUX D'INTÉRÊT : LES DÉBATS ENTRE CLASSIQUES - KEYNÉSIENS - MONÉTARISTES
IV.1.1.2. LES MESURES DES TAUX D'INTÉRÊT BANCAIRES
IV.1.2. LA NOTION DE MARGE D'INTÉRÊT
IV.1.2.1.APPROCHE CONCEPTUELLE DES MARGES D'INTÉRÊT : LA MESURE PAR LE SPREAD D'INTÉRÊT
IV.1.2.2. BREF APERÇU SUR LES TRAVAUX EXISTANTS
SECTION 2. RÉFORMES FINANCIÈRES ET MARGES D'INTÉRÊT BANCAIRES : UN TEST EMPIRIQUE
IV.2.1. LIEN EMPIRIQUE ENTRE RÉFORMES FINANCIÈRES ET MARGES D'INTÉRÊT BANCAIRE
IV.2.1.1. LES AXES D'INFLUENCE DES RÉFORMES FINANCIÈRES SUR LES MARGES D'INTÉRÊT
IV.2.1.2. LE RETOUR AU MODÈLE : LES DÉTERMINANTS DES MARGES D'INTÉRÊT
IV.2.2. SPÉCIFICATION DU MODÈLE, ESTIMATION ET ANALYSE DES RÉSULTATS
IV.2.2.1. SPÉCIFICATION DU MODÈLE ET ESTIMATIONS PRÉ ET POST-RÉFORMES
IV.2.2.2. ANALYSE DE LA SYNTHÈSE DES RÉSULTATS
CONCLUSION GENERALE ET PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
BIBLIOGRAPHIE
ANNEXES
Annexe 2.1 : Les différentes normes prudentielles appliquées par la COBAC
TABLE DES MATIERES
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"Qui vit sans folie n'est pas si sage qu'il croit."
La Rochefoucault